En un mercado con más alternativas de inversión, también aumenta el riesgo de caer en esquemas informales o propuestas sin respaldo. En el Perú se registraron más de 31,000 denuncias por estafa al año. Ante ello, especialistas recomiendan verificar regulación, transparencia, trayectoria y mecanismos de protección ofrecidos.
En los últimos años, el acceso a nuevas alternativas de inversión se ha multiplicado. Hoy, una persona puede encontrar propuestas de inversión en plataformas digitales, una página web, una aplicación móvil o incluso a través de las redes sociales. Sin embargo, este crecimiento también ha abierto espacio para propuestas informales, promesas de rentabilidad poco realistas y esquemas que no cuentan con supervisión, transparencia ni respaldo suficiente.
En el Perú, actualmente, se registraron más de 31,000 denuncias por estafa. Además, en el ámbito global, un estudio de Global Anti-Scam Alliance señala que el 57% de los adultos estuvo expuesto a algún intento de estafa durante los últimos doce meses y que el 23% llegó a perder dinero.
“Hoy, las redes sociales están llenas de gurús o supuestos expertos que recomiendan invertir en plataformas sin sustento, prometiendo retornos rápidos o rentabilidades que no explican adecuadamente. Antes de tomar una decisión, es indispensable verificar quién está detrás de la plataforma, quién administra los recursos, si la empresa se encuentra regulada, qué información pública existe sobre ella, cuáles son los mecanismos de salida y cuáles son los riesgos reales del activo o producto subyacente”, señala Joel Villanueva, experto en inversiones y CEO de Anka SAFI.
En ese contexto, el especialista recomienda considerar cinco señales antes de colocar dinero en cualquier alternativa de inversión.
- Verificar si la empresa está autorizada o supervisada
Antes de invertir, es clave confirmar si la empresa, plataforma o vehículo de inversión está registrada, autorizada o supervisada por una entidad competente, según el tipo de producto que ofrece.
En el caso de entidades financieras, la SBS publica información sobre empresas autorizadas a captar depósitos y alertas sobre entidades informales. Para productos del mercado de valores o fondos de inversión de oferta pública, la SMV permite revisar entidades supervisadas, hechos de importancia, sanciones, estados financieros y documentación relevante.
- Desconfiar de rentabilidades demasiado altas o garantizadas
Una de las principales señales de alerta es la promesa de retornos elevados, rápidos y aparentemente libres de riesgo. Toda inversión implica algún nivel de riesgo, ya sea de mercado, liquidez, crédito, contraparte, operación o gestión.
Por eso, si una propuesta asegura ganancias fijas muy superiores a las alternativas comparables del mercado, sin explicar claramente cómo se generan ni qué riesgos existen, el inversionista debe revisar la información con mayor profundidad.
“Una rentabilidad alta no significa automáticamente que exista fraude, pero sí exige una explicación clara”, agrega Joel.
- Revisar quiénes están detrás de la empresa
Antes de tomar una decisión, también es necesario revisar quiénes son los accionistas, directores, gerentes, gestores de inversión y principales responsables de la plataforma.
La experiencia del equipo, sus antecedentes públicos, la claridad del gobierno corporativo y la existencia de procesos de control son señales relevantes para evaluar la seriedad de una organización.
Una empresa confiable debe poder explicar quién administra los recursos, cómo se aprueban las inversiones, qué controles existen y cómo se gestionan funciones clave como supervisión, custodia e información al inversionista. La falta de responsables identificables, cambios frecuentes de razón social o poca información verificable sobre el equipo deben ser considerados señales de alerta.
La confianza no se construye con promesas de rentabilidad, sino con regulación, transparencia, trayectoria y riesgos explicados con claridad. En inversiones, la mejor decisión no siempre es la que ofrece ganar más, sino la que permite comprender exactamente dónde está nuestro dinero y por qué debería generar un retorno.
