Este tipo de empresas están expuestas a constantes amenazas de ciberseguridad en sus operaciones. Los medios de pagos digitales son los más vulnerables y donde es fundamental contar con las herramientas adecuadas de protección. ¿Hacia dónde debe apuntar el rubro?

La tercera edición del informe Fintech en América Latina y el Caribe: un ecosistema consolidado para la recuperación, publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista, confirma que el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe ha experimentado un crecimiento acelerado en los últimos años. La cantidad de startups financieras en la región creció un 112 por ciento entre 2018 y 2021. Además, casi una cuarta parte de las fintech a nivel mundial (22,6%), son de esta región. La concentración en el número de plataformas es liderada por Brasil (31%l), seguido por México (21%), Colombia (11%), Argentina (11%) y Chile (7%).

De esta manera, las fintech se han consolidado como un actor relevante dentro del abanico de productos y servicios para los consumidores financieros. Sin embargo, con el desarrollo de esta área llegan también los riesgos, pues estas empresas están expuestas a amenazas constantes de ciberseguridad en sus operaciones. “El aumento del comercio electrónico, que se vio acelerado producto de la pandemia, ha impuesto una serie de desafíos al mundo digital, siendo la seguridad uno de los grandes retos que afrontar”, asegura Gerardo Urra, CEO de U-Payments, fintech chilena dedicada a la implementación de plataformas de medios de pago para el mercado global low cost y llave en mano.

Con el crecimiento de las transacciones online, el fraude está mutando del comercio físico al comercio electrónico. Según datos de IBM , el costo promedio global de una fuga de datos puede alcanzar los US$4,24 millones, cifra que en Latinoamérica alcanza US$2,56 millones. A propósito del Día Mundial de la Seguridad Informática que se conmemora hoy (30 de noviembre), es clave que las compañías tomen medidas que protejan este tipo de transacciones.

Tokenización y biometría: Claves de la ciberseguridad

De acuerdo al estudio “El desafío de la ciberseguridad en América Latina y el Caribe” realizado por Kantar TNS para Mastercard, un 74% de los chilenos ha sufrido algún tipo de fraude cibernético. En ese sentido, el CEO de U-Payments es enfático al advertir que “es imperioso que la industria de medios de pago acelere la adopción de estándares globales de seguridad autentificando la identidad de los consumidores con 3D Secure y proteger las credenciales de pago con tokenización”.

La tokenización ayuda a los emisores y comerciantes a mantener seguros los datos de pago de sus clientes en transacciones online, reemplazando el número de la tarjeta por un número alternativo (“token”), un conjunto de 16 dígitos que emula el número real de la tarjeta. Con el empleo de EMV 3D Secure, un protocolo mundial estandarizado de autentificación que busca reducir la fricción al momento de pagar sin descuidar la seguridad, se protege la identidad en el comercio en línea y cuando ve un riesgo, el consumidor puede ser validado con datos biométricos para concretar la compra.

A su vez, los mecanismos de autenticación biométricos, como el reconocimiento facial o facematch y la biometría dactilar tipo touchless son difícilmente superables en términos de seguridad y validación de identidad, ya que ofrecen un nivel de certeza muy alto. Si a estos elementos se agregan contraseñas de un solo uso, se puede robustecer considerablemente la protección cibernética.

“El desafío que tenemos como industria es acelerar la adopción de estos estándares en beneficio de los consumidores, los comercios reducirán la fricción y tendrán mayor conversión sin tener que asumir fraudes debido a transacciones no autenticadas y los emisores unifican las experiencias de autentificación para las compras nacionales e internacionales”, comenta Urra.

Agrega que mejorar la detección de pagos fraudulentos en Chile será clave, porque permitirá aumentar la aprobación de los pagos genuinos, reducir costos de fraude en los comercios, lo que aportará beneficios significativos para todos en la industria. Para los consumidores, se traduce en una experiencia de compra en línea más segura y rápida. Los comerciantes contarán con la seguridad de que todas las ventas legítimas se cumplan sin correr riesgos adicionales.

Junto con todo lo anterior, es un hecho que la tecnología y la inteligencia artificial está transformando la industria de pagos, pero para eso es crucial que las empresas del sector inviertan en ellas para incrementar aún más la experiencia de compra. “No hay que olvidar que hasta ahora, en algunos casos para comprar online debemos pasar hasta por cuatro filtros, lo que en muchas ocasiones puede hacernos desistir de la compra, lo cual genera un costo muy alto para los comercios que buscan atraer a los consumidores. Esto sería similar a tener a una persona en la fila a punto de pagar en la caja, el vendedor escaneando el producto y cuando mira al consumidor, este ya no está en la fila”, afirma el CEO de U-Payments.

Urra añade que “las transacciones online deben ser simples, seguras y rápidas buscando un balance entre seguridad y conversión de ventas”. Y ese es precisamente el gran reto que se tiene por delante, porque “Chile está a medio camino, pero aún falta acelerar”, concluye.

• STG explica las ventajas de contar con soluciones tecnológicas como RFID para el crecimiento de la industria.

En el Perú son cada vez más las empresas que se suman a la ola de la transformación digital para lograr liderar una logística 4.0 mediante soluciones tecnológicas que les permitan adaptarse a las nuevas exigencias que la gestión de inventarios demanda hacia los almacenes del futuro.

Esta transformación acelerada también alcanza a las empresas manufactureras que, al mismo tiempo, deben adaptarse a las nuevas exigencias de los grandes minoristas para poder distribuir sus productos. El etiquetado y la tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID), son dos de las premisas más importantes en el proceso que encabeza hoy en día las tendencias de identificación que permite a la industria retail el poder visualizar el inventario hasta la última milla.

“Para algunos, incluir tecnología RFID en sus operaciones representa una inversión importante. Sin embargo, si se analiza como una necesidad para un futuro cercano, puede ser una oportunidad de reducir costos en la operación, ya que puede hacer más eficiente el flujo de trabajo en el almacén, mejorar la gestión de inventario o cumplimiento, aumentar la velocidad y precisión del conteo de inventario y facturación y, finalmente, reducir el riesgo de desperdicio o incumplimiento en toda la operación”, señala Rocío Villegas, jefe comercial de STG en Perú.

Con la incorporación de soluciones tecnológicas para la logística del futuro, el beneficio económico en una empresa será el incremento inmediato de producción, reducción de tiempos de despacho y la disminución de aplicación de horas hombre para funciones específicas y repetitivas, lo que ayudará a evolucionar los procesos.

Productividad y eficiencia en la gestión de almacenes

Precisión de la facturación, la planificación logística, el proceso de reabastecimiento, las estrategias de distribución o controlar el envío y almacenamiento para sus clientes, con la planificación del inventario, son algunas de las mejoras que presentan las soluciones logísticas, en este caso, la tecnología RFID.

En esa línea, todos pueden ver dónde se encuentran los materiales, partes y productos en los sistemas de gestión de inventario, transporte o almacenes. Además, al automatizar el seguimiento y la localización, será más fácil demostrar el cumplimiento de la cadena de suministro. El crecimiento del e-commerce se ha visto evidenciado estos años por su gran demanda y la tecnología RFID se convierte en una necesidad que obliga a reducir tiempos y ser precisos en todos sus procesos. En general, cualquier empresa que busque ser más competitiva debería soportar sus operaciones mediante la implementación de esta tecnología.

Por su parte, Ana María Cabrales, directora de mercadeo de Zebra Technologies para América Latina, resalta que las compañías aún enfrentarán tiempos complejos: “la adopción de la transformación digital en las compañías ya es una realidad en el país. El implementar soluciones con tecnología como RFID ayuda a automatizar los procesos de inventario, agilizar los flujos de trabajo, acelerar las líneas de producción y reforzar la visibilidad y seguimiento de los activos. Las compañías comprenden que implementar soluciones tecnológicas para sus negocios los ayudará a mantenerse vigentes”.

En un análisis general de la situación actual y sin importar la solución a implementar, cada empresa debe autoevaluarse y conocer dónde quiere o debe estar en un futuro desde una perspectiva de cumplimiento y operaciones: “con este análisis se podrá determinar cómo el RFID y otras soluciones beneficiarán a la compañía desde la eficiencia”, resalta Villegas.

El solo hecho de alinearse a las tendencias tecnológicas hará posible que el negocio tenga una ventaja competitiva para el camino de la productividad y eficiencia en los procesos.