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La paradoja de la inclusión en Latinoamérica: más acceso a productos pero escaso conocimiento financiero

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Revista Economía
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  • Aunque el acceso en Perú a productos financieros es del 62,9% de la población, aún no se traduce en bienestar debido a la informalidad y al temor al ciberdelito, entre otros factores.

Millones de latinoamericanos tienen acceso a productos financieros digitales, pero no saben cómo usarlos. En Perú el 62,9% de la población tiene alguna cuenta en el sistema financiero (cuenta de ahorro, cuenta sueldo, cuenta a plazo fijo o cuenta corriente) y presentó un crecimiento de 4,3 puntos porcentuales, respecto al 2024.  Si bien el acceso ha alcanzado cerca del 95% en países como Colombia, hacia finales de 2025 solo el 40% de los latinoamericanos conoce 10 o más productos financieros, un incremento de 18 puntos porcentuales respecto a 2021, lo que evidencia que aún queda un largo camino por recorrer, según el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp (IIF) de 2025.

Ese fue el punto de partida del webinar «Impulsando la inclusión financiera a través del periodismo en Latinoamérica», organizado por la agencia de comunicaciones integradas Latam Intersect, como parte de su serie Intersección de Valor, donde expertos coincidieron en que la educación financiera es clave para cerrar brechas de desigualdad y fomentar un crecimiento económico equitativo en la región.

De acuerdo con el mismo estudio, Latinoamérica muestra un escenario heterogéneo. Mientras que el Cono Sur (Chile y Argentina) lleva la delantera en la inclusión financiera, en Centroamérica persiste una brecha significativa, con países como Costa Rica y Panamá a la vanguardia frente a mercados más rezagados como el triángulo del norte (Guatemala, Honduras, El Salvador) y Nicaragua.

Los expertos advirtieron que «tener acceso no es suficiente». La periodista Olga Rendón, ex editora del periódico El Mundo y El Colombiano, y creadora de la sala experimental de finanzas personales Salva Tu Bolsillo, subrayó que “la informalidad, el miedo al sistema tributario y la desconfianza en la ciberseguridad siguen siendo barreras críticas que impiden que los ciudadanos utilicen los servicios financieros para mejorar su calidad de vida”.

Por su parte, Katyanny Ramírez, especialista en sostenibilidad e inclusión financiera, directora de sustentabilidad en Finsus y fundadora de Co-Crear Consultoría Integral, destacó el papel fundamental de los medios de comunicación en la democratización del conocimiento financiero, señalando que sin una narrativa clara y accesible, el acceso tecnológico no se traduce en bienestar real para la población.

Si bien el incremento de 18 puntos porcentuales respecto a 2021 refleja un avance significativo, los expertos coincidieron en que conocer más productos no es suficiente si los ciudadanos no saben cómo usarlos para transformar su realidad económica.

En cuanto al impacto y oportunidades regulatorias en los sistemas financieros de los países, Ramírez explicó que “un alto porcentaje de la población vive sin control real de sus finanzas, lo que refleja un problema de salud financiera que va más allá del acceso”.

En esa misma línea, Javier Bastardo, filósofo, colaborador editorial y columnista de Forbes y gerente de relaciones públicas y comunicaciones de la plataforma de pagos Bitfinex para Latinoamérica, coincidió en la importancia de que los usuarios posean un conocimiento financiero base que les permita aprovechar las oportunidades disponibles, dado que esto impacta directamente en el desarrollo económico de sus países.

Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) también ocuparon un lugar central en el debate. Latinoamérica es una de las regiones con mayor crecimiento en adopción de criptomonedas, lo que ha facilitado el acceso a capital y promovido la inclusión financiera en países como Brasil y Argentina. Sin embargo, Bastardo advirtió que el desconocimiento en torno a las empresas del sector sigue siendo un obstáculo, por lo que redoblar los esfuerzos en educación financiera y transparencia es imperativo.

Según el estudio de Adopción de criptomonedas en Latinoamérica en 2025 de Chainalysis, entre julio de 2022 y junio de 2025, la región registró casi 1,5 mil millones de dólares en volumen de transacciones cripto, consolidándose como una de las regiones más dinámicas del mundo.

“Las finanzas descentralizadas (DeFi) no sólo han probado ser una alternativa útil para enfrentar fenómenos complejos y de alto impacto en la región como la inflación, por ejemplo a través de las remesas con stablecoins, sino que también han permitido a personas y empresas levantar capital a través de la tokenización de activos del mundo real (RWA), que, además de conectar con las finanzas tradicionales (mercado de capitales), permite impulsar el desarrollo económico de los mercados”, aseguró Bastardo.

Los expositores coincidieron en que el éxito de la inclusión financiera en Latinoamérica no se medirá únicamente por el número de cuentas abiertas, sino por la capacidad de las personas para tomar decisiones informadas que transformen su estabilidad económica. De cara al futuro, la transparencia y la simplicidad del mensaje serán las herramientas más poderosas para convertir el acceso tecnológico en una verdadera prosperidad sostenible para toda la región.

Suplantan identidad de CEOs con IA: delincuentes clonan voces y rostros para cometer fraudes

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Crecen los ataques personalizados que apuntan a áreas financieras y ejecutivos para acceder a decisiones de transferencias e información crítica de las organizaciones.

En enero de 2024, un director financiero de la multinacional Arup participó en una videollamada con quien creía que era el CFO y otros ejecutivos de la empresa. Todo parecía normal: los rostros, las voces y los gestos coincidían. Tras seguir las instrucciones recibidas, autorizó 15 transferencias por un total de USD 25 millones. Minutos después descubrió que ninguno de los participantes era real y que las imágenes y voces habían sido generadas con inteligencia artificial.

El caso evidencia una tendencia creciente en el mundo corporativo. Según cifras del FBI, el fraude por suplantación de ejecutivos o Business Email Compromise generó pérdidas por USD 2.770 millones en Estados Unidos durante 2024. Además, los deepfakes corporativos crecieron 3.000% en el último año, mientras que actualmente es posible clonar una voz con menos de 60 segundos de audio utilizando herramientas gratuitas.

La situación también afecta a América Latina. Datos de ESET indican que el 27% de las empresas de la región sufrió al menos un ciberataque en el último año. En el caso de Argentina, el país se ubica entre los 10 con más credenciales robadas a nivel global, representando el 3,04% del total mundial según Surfshark. Asimismo, se registraron más de 1.600 millones de intentos de ataque durante el primer semestre de 2025. El tiempo promedio para remediar una credencial expuesta alcanza los 94 días.

Pablo García, BDM Cyber LATAM de TIVIT, advierte que estos ataques suelen ser altamente planificados. “Los ciberdelincuentes recopilan información pública de las organizaciones a través de plataformas como LinkedIn, comunicados corporativos y redes sociales para identificar quiénes autorizan pagos, cómo se comunican los ejecutivos y cuáles son sus rutinas. Luego utilizan correos fraudulentos, llamadas con voces clonadas o videollamadas con deepfakes para engañar a sus víctimas”, comenta.

Además, comenta que el whaling apunta directamente a ejecutivos porque aprovecha la jerarquía que tiene el CEO y CFO en la compañía. “Este fraude no explota fallas tecnológicas, explota procesos internos y la urgencia del día a día”, señala García.

Frente a este panorama, el especialista de TIVIT, recomienda reforzar controles internos para evitar fraudes financieros y accesos indebidos a información crítica:

  • Doble validación obligatoria: si el “CEO” solicita una transferencia urgente por correo o mensaje, se debe confirmar el pedido mediante una llamada a un número previamente registrado y no al que figure en la comunicación recibida.
  • Segregación de funciones: quien solicita una operación no debería aprobarla ni ejecutarla. Aunque parece una medida básica, muchas empresas aún concentran todo el proceso de pagos en una sola persona.
  • Autenticación multifactor (MFA): dado que gran parte de los ataques inicia con credenciales robadas, activar un segundo factor de autenticación se convierte en una de las principales barreras de protección.

El fraude dirigido refleja un cambio en la dinámica del cibercrimen, con ataques cada vez más personalizados y orientados al negocio. Por ello, García recomienda que las empresas revisen periódicamente quiénes pueden autorizar operaciones, bajo qué mecanismos de validación y cómo actuar frente a solicitudes urgentes realizadas por altos ejecutivos.

 

 

Grupo EULEN impulsa programas de formación para reducir brechas en la educación básica

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  • A través del programa “EULEN Apuesta por Ti”, colaboradores y sus familiares han logrado culminar su educación básica.

Más de 8 millones de peruanos no concluyeron el colegio, según la Encuesta Nacional de Hogares sobre Condiciones de Vida y Pobreza (ENAHO). Esta brecha no solo limita el acceso a mejores oportunidades laborales, sino que también impacta en la productividad y en el desarrollo del capital humano en las empresas.

Frente a este escenario, el programa “EULEN Apuesta por Ti”, impulsado por Grupo EULEN Perú, busca facilitar que colaboradores y sus familiares culminen sus estudios de primaria y secundaria. Desde su lanzamiento, un total de 246 personas han logrado completar este proceso, de las cuales 50 corresponden a primaria y 196 a secundaria.

Brechas educativas en la base laboral

El perfil de los participantes refleja una realidad extendida en el mercado laboral: en su mayoría se trata de operarios de limpieza, con edades entre 30 y 50 años, y con una participación femenina predominante (78%). Esto evidencia cómo ciertas brechas educativas se concentran en segmentos específicos, impactando directamente en sus oportunidades de desarrollo.

Entre quienes concluyen el programa, se observan avances en capacidades clave. Se registran mejoras en comprensión lectora, comunicación y manejo de matemáticas básicas, junto con un mayor nivel de confianza personal y una disposición más activa a continuar formándose. En algunos casos, los participantes han iniciado estudios superiores.

A nivel organizacional, la iniciativa se vincula con indicadores de gestión del talento. “El programa responde a una necesidad clave como el acceso a la educación y contribuye al desarrollo personal de los colaboradores. Como resultado, también se fortalecen aspectos como el compromiso y la permanencia en la organización”, señala Verónica Sánchez, Directora de Recursos Humanos.

En los últimos años, la iniciativa ha extendido su cobertura. Lo que comenzó como un programa presencial en Lima ahora se implementa a nivel nacional en formato virtual, permitiendo incorporar a colaboradores de distintas regiones.

 

¿Estudiar negocios? Lo que debes saber antes de elegir esta carrera

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● Un egresado de carreras vinculadas a negocios puede alcanzar un ingreso promedio cercano a los S/ 2,500 mensuales en sus primeros años, y superar los S/ 5,000 conforme adquiere experiencia.

Elegir una carrera profesional puede ser una decisión compleja. Implica evaluar múltiples factores, pero también tomarse el tiempo para conocerse a uno mismo, identificar intereses y reconocer habilidades. En ese proceso, las carreras vinculadas a negocios y servicios se están posicionando como una de las opciones con amplias oportunidades de desarrollo.

Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática, el sector servicios concentra el 41.5% de la población ocupada, consolidándose como el principal generador de empleo. Además, existe una interesante proyección económica. De acuerdo con el Ministerio de Educación del Perú, un egresado de carreras vinculadas a negocios puede alcanzar ingresos promedio cercanos a los S/ 2,500 mensuales en sus primeros años, y superar los S/ 5,000 conforme adquiere experiencia.

“Las carreras de negocios tienen un gran potencial y hoy evolucionan al ritmo de tendencias como la analítica de datos, inteligencia de negocios y el uso de tecnologías como la inteligencia artificial. En este contexto, las funciones tradicionales y operativas están siendo automatizadas, y las empresas buscan profesionales con pensamiento estratégico, creatividad y capacidad de adaptación, capaces no sólo de responder a los cambios, sino también de anticiparse y generar soluciones innovadoras”, señaló Alexis López, Jefe Académico de Negocios e Innovación de Toulouse Lautrec.

Para que conozcas más sobre estas carreras, la Escuela Superior Toulouse Lautrec comparte algunas de las tendencias que están transformando el mundo de los negocios:

● Sostenibilidad y negocios responsables: la sostenibilidad es ahora una prioridad empresarial. Según el Barómetro de Sostenibilidad Empresarial Perú 2025, el 77% de líderes empresariales en el país ya integra criterios sostenibles dentro de su estrategia corporativa, impulsando la demanda de profesionales con pensamiento ético y capacidad para desarrollar modelos de negocio responsables.
● Economía verde y nuevos modelos de negocio: la adopción de prácticas sostenibles está generando nuevas oportunidades laborales y perfiles especializados. El Ministerio del Ambiente proyecta que más de 750 empresas peruanas implementarán prácticas de economía circular hacia 2030, aumentando la necesidad de talento con conocimientos en innovación, eficiencia de recursos y transformación empresarial sostenible.
● Data, IA y Business Intelligence: el uso de inteligencia artificial, analítica y datos es una de las tendencias que está redefiniendo el mundo empresarial. Según un estudio de Bumeran, el 65% de talentos en Perú ya utiliza herramientas de IA en sus tareas laborales, impulsando la búsqueda por perfiles con pensamiento analítico, dominio de herramientas digitales y capacidad para convertir información en decisiones estratégicas
● Innovación y emprendimiento empresarial: el crecimiento de startups y nuevos negocios hace cada vez más importante contar con profesionales capaces de identificar oportunidades, liderar proyectos y desarrollar soluciones innovadoras. Según el Global Entrepreneurship Monitor, Perú registra una de las tasas de actividad emprendedora más altas del mundo, reflejando el dinamismo del ecosistema emprendedor y la creciente necesidad de perfiles creativos, con liderazgo y capacidad de adaptación.

Ya sea en negocios u otra área, hoy las opciones para estudiar son diversas, ya sea en modalidad presencial, virtual o semipresencial. En Toulouse Lautrec encontrarás alternativas que se adaptan a distintos estilos de aprendizaje. Para conocer más sobre las carreras disponibles, puedes visitar: www.toulouselautrec.edu.pe

 

Día del Internet en el Perú: Un futuro conectado, un presente protegido

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Mientras el 96.8% de los hogares peruanos se encamina a estar conectado para el 2026, las denuncias por ciberdelincuencia han aumentado un 134% en los últimos cinco años.

Cada 17 de mayo, el mundo celebra el Día Mundial de Internet, una fecha que nos invita a reflexionar sobre cómo las tecnologías de la información han transformado nuestra vida cotidiana. Esta celebración encuentra a un Perú más conectado, que ha integrado lo digital en su ADN, acortando distancias y abriendo puertas que hace una década parecían cerradas.

Según las proyecciones del Organismo Supervisor de Inversión Privada en Telecomunicaciones (OSIPTEL), para el cierre del año 2026, el 96.8% de los hogares peruanos tendrá acceso a internet, ya sea fijo o móvil. Este crecimiento representa un salto de más de 30 puntos porcentuales en tan solo diez años, evidenciando que la conectividad se ha vuelto un servicio esencial para el desarrollo personal y profesional de millones.

Este «boom» ha sido el motor de la inclusión financiera. Datos del INEI señalan que cerca del 79% de la población mayor de seis años ya utiliza la red, lo que ha permitido que más del 60% de los adultos peruanos adopte billeteras digitales como su principal herramienta económica.

La otra cara de la moneda

Sin embargo, esta hiperconectividad tiene un costo. Los delincuentes han migrado al entorno virtual con la misma velocidad que los usuarios. La ciberdelincuencia en el Perú aumentó un alarmante 134% en los últimos cinco años. Mientras que en 2021 se registraron 19,101 denuncias, para el cierre de 2025 la cifra se disparó a 44,703 reportes anuales.

La Fiscalía Especializada en Ciberdelincuencia ya advierte que recibe un promedio de 100 denuncias diarias a nivel nacional, siendo el fraude informático el delito más común con un 68.88% de los casos.

En esa línea, de acuerdo con recientes informes de ESET, el phishing y sus variantes relacionadas con la ingeniería social se consolidan como uno de los principales ataques en Perú para 2026.

Hoy, el país se enfrenta a tácticas sofisticadas como el phishing dinámico, donde páginas falsas de servicios populares como Spotify o JBL se ocultan en dominios legítimos para robar datos financieros. Incluso, la inteligencia artificial ha dado paso al robocalling y a los deepfakes de voz, donde los estafadores clonan la voz de familiares o jefes para solicitar transferencias urgentes bajo presión emocional.

Recomendaciones para estar conectados y seguros

Ante esto, los especialistas de ESET advierten que es vital adoptar una cultura de seguridad para evitar que estar conectado no sea un dolor de cabeza, y sugieren los siguientes consejos prácticos.

La regla de los 10 segundos: Antes de hacer clic en un enlace que genere urgencia o miedo, haz una pausa. Si un mensaje te acelera el pulso, probablemente sea un engaño.

Activa El Doble Factor de Autenticación (2FA): Es la barrera más efectiva. Aunque un criminal obtenga tu contraseña, no podrá entrar a tu cuenta sin el código de seguridad adicional.

Verifica la URL: No confíes solo en el diseño de la página. Revisa que el dominio sea el oficial y cuente con el candado de seguridad (HTTPS). Recuerda que las operadoras y bancos nunca te pedirán claves por mensajes de texto.

Denuncia de inmediato: Si eres víctima, contacta a tu banco y a la DIVINDAT (División de Investigación de Delitos de Alta Tecnología) de la PNP al número 942439245 para intentar congelar las cuentas receptoras.

La importancia de la Educación digital

A pesar de los riesgos, el 25% de las empresas y una gran parte de los ciudadanos aún no cuentan con planes de respuesta o capacitación en ciberseguridad. Cerrar esta brecha educativa es responsabilidad de todos: el Estado, las operadoras y el ciudadano de a pie.

“La tecnología por sí sola no puede protegernos. Sin educación digital no hay protección de datos posible. La alfabetización digital no es solo aprender a usar una aplicación, sino desarrollar el criterio necesario para navegar con seguridad”, explica Jorge Zeballos, especialista de ciberseguridad de ESET Perú.

Este Día del Internet, no solo se debe buscar una buena velocidad de fibra óptica y la comodidad del uso de billeteras digitales, se debe comprender que el mejor antivirus es nuestro propio criterio. Estar protegidos es lo que nos permitirá disfrutar de ese futuro con verdadera libertad y tranquilidad.

Por otro lado, ESET invita a conocer Conexión Segura, su podcast para saber qué está ocurriendo en el mundo de la seguridad informática. Para escucharlo ingrese a: https://open.spotify.com/show/0Q32tisjNy7eCYwUNHphcw

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