El estudio Great Wealth Transfer revela que los hogares peruanos están adoptando estructuras de gobernanza familiar, con mayor educación financiera, transferencias anticipadas y cambios en las preferencias de inversión entre generaciones.
La inminente transferencia global de riqueza, estimada en más de US$ 84 billones en los próximos años, está reconfigurando la forma en que las familias administran su patrimonio. En este contexto, el informe Great Wealth Transfer de Natixis Investment Managers señala que el 63% de las familias en Perú ya mantiene conversaciones sobre herencias con hijos y cónyuges, con el objetivo de preparar la transición generacional de activos.
Este fenómeno ha impulsado la adopción de estructuras de gobernanza familiar, que incluyen mayor transparencia en la gestión del patrimonio, educación financiera para herederos y, en algunos casos, transferencias anticipadas de riqueza en vida.
Nuevas dinámicas entre asesores y familias
El estudio destaca además que los inversionistas no solo evalúan el rendimiento financiero, sino también la relación con sus asesores. Si bien el desempeño de inversión es una de las principales razones de permanencia (23%), solo el 8% de los encuestados atribuye su salida a una mala gestión del patrimonio previo.
En ese sentido, el 76% de los asesores consultados considera que la principal estrategia para retener clientes en un contexto de transferencia de riqueza es fortalecer relaciones de largo plazo con toda la familia, más allá del titular original de los activos.
Diferencias generacionales en la gestión del patrimonio
El informe muestra una clara segmentación por generaciones en la forma de invertir y administrar el patrimonio heredado. Los baby boomers se mantienen como el grupo más conservador, con solo el 42% dispuesto a asumir mayores riesgos. Además, muestran menor interés en activos como private assets (29%) y criptomonedas (16%), aunque el 63% afirma que está dispuesto a mantener inversiones de largo plazo vinculadas a herencias.
La Generación X se ubica en una posición intermedia, con el 63% que ve la volatilidad como una oportunidad de generación de valor y un 55% que considera los private assets como una alternativa eficiente de diversificación.
En contraste, los millennials muestran un perfil más agresivo: el 75% busca superar el rendimiento del mercado, el 55% muestra interés en private assets y el 46% ya ha invertido en criptomonedas. Además, el 62% se muestra receptivo a la expansión de ETF activos como vehículo de inversión.
Perú dentro del contexto regional de gobernanza familiar
En el caso de Perú y Colombia, el 63% de las familias afirma mantener conversaciones abiertas sobre el patrimonio, una cifra superior al promedio global (53%) y muy por encima de mercados como Japón (32%) o Hong Kong (34%). Este comportamiento refleja una mayor adopción de prácticas de planificación patrimonial y educación financiera intergeneracional en la región.
El estudio también indica que Latinoamérica muestra una alta preferencia por inversiones en private assets, con un 72% de millennials y un 64% de la Generación X interesados en este tipo de instrumentos.
Inversión sostenible, criptomonedas e inteligencia artificial
El informe revela además un creciente interés por inversiones sostenibles, especialmente entre generaciones jóvenes. El 81% de los millennials en la región considera que este tipo de activos puede generar mayor rentabilidad en el largo plazo, frente al 54% de los baby boomers.
En paralelo, la adopción de criptomonedas también continúa en expansión en América Latina, donde el 49% de los millennials ya ha invertido en estos activos. Asimismo, el uso de inteligencia artificial como herramienta de asesoría financiera gana terreno, con el 57% de los millennials dispuesto a utilizar asesoramiento automatizado.
Sin embargo, el estudio destaca que la confianza en asesores humanos sigue siendo alta en todas las generaciones, con niveles superiores al 90% en la toma de decisiones de inversión, lo que refuerza la importancia del acompañamiento profesional en la gestión patrimonial.
