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Natixis IM: 71% de asesores financieros peruanos cree que es un riesgo innecesario usar IA como consejero de inversiones

Además, según el estudio realizado el 59% de asesores nacionales afirma que ya está utilizando herramientas de inteligencia artificial en su práctica diaria para comunicarse con los clientes, realizar investigaciones y llevar a cabo operaciones, así como para realizar análisis de carteras y de riesgos. Por otro lado, cuatro de cada diez encuestados creen que las herramientas de inversión DIY potenciadas por la inteligencia artificial competirán con ellos por los activos de los clientes, mientras que solo el 17% cree que competirán con otros asesores.

¿Cómo podemos definir la IA? En la mayoría de los sectores, esta herramienta ha revolucionado la forma de hacer negocios, pero en otros ha planteado una pregunta decisiva: ¿esta herramienta me reemplazará o me ayudará? Para los asesores financieros de todo el mundo, la respuesta es ambas cosas. El estudio sobre Asesores Financieros de Natixis Investment Managers busca responder a esa pregunta. Los resultados mostraron que los asesores, tanto en Perú como en Latinoamérica, saben que la IA puede ser un competidor en un futuro cercano, pero que, aun así, ya la utilizan como parte de su práctica.

El 38% de los encuestados en Perú cree que las herramientas mejoradas para inversionistas autónomos (por ejemplo, la IA generativa) serán su mayor competidor dentro de cinco años, mientras que el 39% de los asesores peruanos está incorporando capacidades de IA a sus carteras con el fin de atraer a clientes más jóvenes. Asimismo, el 59% afirma que utiliza la herramienta a diario en su práctica profesional, cifra que se eleva a 62% en Latinoamérica.

¿Para qué utilizan los asesores la inteligencia artificial?

En Perú, Natixis IM preguntó a los asesores para qué utilizaban las herramientas de IA en su práctica diaria, y los resultados fueron reveladores tanto en lo que respecta a las tareas operativas como a las aplicaciones especializadas. El 64% de los encuestados utiliza la IA para la comunicación con los clientes (por ejemplo, correos electrónicos, notas de reuniones, contenido educativo), el 54% la utiliza para la investigación y el 42% para tareas operativas y administrativas.

En cuanto a la práctica profesional, el 39% de la muestra utiliza la IA para realizar análisis de carteras y de riesgo, el 41% para herramientas orientadas al cliente (por ejemplo, portales de clientes, herramientas de planificación) y el 17 % la utiliza para implementar herramientas de pronóstico para los clientes (por ejemplo, planificación de vida).

Estos datos muestran que, si bien la IA todavía se utiliza más como herramienta para tareas ejecutivas en el asesoramiento financiero, su uso para el desarrollo de conocimientos especializados y modelos está aumentando, lo cual se ve respaldado por el hecho de que el 79% de la muestra cree que el sector de la IA aún tiene un largo camino por recorrer en cuanto a crecimiento.

“El hecho de que casi tres cuartas partes de los asesores encuestados consideren que el sector de la inteligencia artificial tiene un largo camino por recorrer nos indica que apenas estamos en los inicios de esta transformación. Al integrar estas herramientas en su práctica diaria de pronóstico y análisis, los asesores de Perú y el resto de la región están mejorando activamente sus capacidades para satisfacer las exigencias de un mercado en constante cambio”, afirma José Luis León, Country Manager para Perú y Colombia de Natixis IM.

¿En qué aspectos representa la IA una amenaza para los asesores?

Aunque pueda mejorar las capacidades de los asesores, la creciente sofisticación de los modelos de IA también representa una amenaza competitiva significativa. En Latinoamérica, aproximadamente la mitad de los millennials (49%) y el 40% de la Generación X afirman que prefieren el asesoramiento digital a los modelos tradicionales presenciales. Además, el 47% de los millennials y el 41% de la Generación X son los más propensos a confiar en los algoritmos a la hora de recibir asesoramiento financiero.

Como resultado, los asesores en Perú predicen que, dentro de cinco años, las herramientas mejoradas para inversionistas autónomos serán su mayor competencia (38%), en comparación con sólo el 17% que cree que competirá con otros asesores.

A pesar de ello, solo el 28 % cree que esto los dejará fuera del negocio y el 77% considera que la IA libera a los asesores para que dediquen más tiempo a los clientes; además, el 82 % de los asesores que adopten la IA de manera efectiva tendrán una ventaja competitiva.

Sin embargo, aunque pueda resultar tentador recurrir a un agente de IA para obtener asesoramiento, el 71% de los asesores peruanos afirma que los inversionistas están asumiendo riesgos innecesarios al hacerlo. Una posible preocupación podría ser la calidad de los prompts que las personas introducen en los sistemas de IA, así como la propensión de la IA a generar resultados erróneos. Por ello, los asesores buscan diferenciar el servicio que ofrecen. En general, el 81% afirma que se enfoca en las relaciones personales y en su responsabilidad fiduciaria al posicionar su valor frente a los clientes en comparación con la IA.

“Si bien los algoritmos pueden procesar datos a la velocidad del rayo, carecen por completo de la inteligencia emocional necesaria para guiar a un cliente en medio de la volatilidad del mercado. Un agente de IA no puede mirar a los ojos a un inversionista, comprender sus inquietudes más profundas ni cumplir con un deber fiduciario. La verdadera ventaja competitiva para los asesores de nuestra región será combinar herramientas digitales avanzadas con relaciones humanas irreemplazables y basadas en la confianza”, agrega León.

Adaptarse a una base de clientes en constante cambio

A medida que los asesores buscan responder al volumen y la velocidad actuales del cambio, una de las primeras cosas que deberán abordar es retener los activos que ya han ganado, ya que el 90% de los asesores peruanos informa que los clientes se sienten inquietos por la incertidumbre actual del mercado y, como resultado, desean tener más dinero en efectivo.

Esta no será una tarea fácil, ya que la preocupación de los inversionistas ha ido creciendo desde hace algún tiempo y las narrativas del mercado pueden llevar a los clientes a tomar decisiones precipitadas. Como resultado, los asesores afirman que reaccionar emocionalmente ante los titulares es el error número uno que cometen los inversionistas (58%).

Los asesores tienen buenas razones para preocuparse por la amenaza digital, especialmente cuando buscan incorporar a inversionistas más jóvenes a su cartera de clientes. Al igual que ocurre con muchas poblaciones en todo el mundo, una base de clientes que envejece representa un desafío a largo plazo para las firmas, ya que los intereses de los inversionistas de mayor edad cambian y el patrimonio pasa a otras manos.

Sin embargo, los clientes más jóvenes siguen estando subrepresentados en las prácticas de los asesores, ya que los menores de 45 años representan apenas más de un tercio de la base. Los asesores saben que necesitan nuevas estrategias para atraer a los inversionistas más jóvenes: a nivel mundial, el 43% está integrando herramientas digitales en su oferta y el 44% está incorporando servicios especializados que atraen a esta nueva base de clientes, como estrategias para acceder a la vivienda y la gestión de la deuda estudiantil.

En cuanto a la captación de clientes, los asesores también están comenzando a explorar nuevas vías, y un tercio (32%) utiliza ahora las redes sociales como una forma de llegar a una base de clientes más joven.

El informe global de Natixis Investment Managers sobre los resultados de su encuesta de 2026 a asesores financieros se puede consultar aquí.

¿Centro Financiero o periferia?: Cómo escoger la ubicación y mejorar el rendimiento de tu operación

El mercado de oficinas corporativas en Lima muestra una estabilización, impulsando a las empresas a priorizar la conectividad, la calidad del entorno urbano y soluciones inmobiliarias más flexibles.

La elección del espacio físico de trabajo ha dejado de ser una decisión estrictamente inmobiliaria para convertirse en una herramienta de retención de talento y eficiencia operativa. Según la plataforma de empleo Bumeran, el 83 % de los profesionales en Recursos Humanos indican que las operaciones 100 % presenciales se están volviendo a afianzar en el país. Esta tendencia refleja que las organizaciones continúan apostando por la presencialidad y, en menor medida, por esquemas híbridos.

En este contexto, las empresas están redefiniendo su infraestructura a partir de criterios que integran ubicación, experiencia del colaborador y flexibilidad. “Hoy las compañías buscan espacios que respondan a su cultura organizacional y a la naturaleza de su operación. Desde Centenario, venimos desarrollando soluciones que integran ubicación estratégica, diseño funcional y servicios, alineadas a las nuevas dinámicas del mercado”, señala Esteban Ochoa, gerente comercial de Renta Inmobiliaria de Grupo Centenario.

En esa línea, Ochoa comparte cuatro recomendaciones clave para determinar la ubicación ideal de una oficina y optimizar el presupuesto de inversión:

  • Identificar el perfil del cliente (B2B o B2C): si la operación depende de reuniones frecuentes con otras corporaciones o entidades financieras, la proximidad a centros financieros reduce tiempos de traslado y fortalece el posicionamiento institucional.
  • Evaluar la cultura organizacional y la flexibilidad: organizaciones con modelos descentralizados o de perfil tecnológico pueden optar por ejes empresariales alternativos, que ofrecen mayor eficiencia en costos y cercanía a hubs logísticos o industriales.
  • Promover el equilibrio entre la vida profesional y personal: la ubicación de la oficina debe contribuir al bienestar integral de los colaboradores, facilitando el acceso a servicios y actividades complementarias. Priorizar entornos con oferta de restaurantes, comercios, gimnasios y áreas de esparcimiento mejora la experiencia laboral, fomenta la comunidad y fortalece la atracción y retención del talento.
  • Analizar la conectividad y accesibilidad: una ubicación eficiente es aquella que minimiza los tiempos de desplazamiento. Para ello, es clave evaluar la cercanía a transporte público, corredores, ciclovías y principales vías de acceso, considerando la distribución geográfica de los colaboradores.

Asimismo, otro factor creciente en la toma de decisiones es el sentido de pertenencia a una comunidad empresarial. Espacios que promueven la interacción entre empresas y colaboradores, a través de iniciativas como actividades deportivas, programas de mentoring o redes de sostenibilidad, generan valor adicional y fortalecen la experiencia dentro del entorno laboral.

La tendencia del mercado corporativo en 2026 apunta a una mayor flexibilidad contractual y eficiencia en el uso de recursos. En este escenario, Centenario Oficinas ha fortalecido su portafolio con soluciones que responden a estas demandas, incorporando espacios implementados y modelos flexibles que permiten a las empresas adaptarse con mayor rapidez a sus necesidades operativas.

Estudio Rodrigo nombra a cinco nuevos socios y designa a su primera socia en el área de Litigios en respuesta a la creciente demanda de clientes

Esta ronda estratégica de promociones refleja el crecimiento orgánico sostenido de la firma y responde de manera directa al aumento significativo en la demanda de nuestros clientes, particularmente en las áreas de Litigios, Arbitraje, Tributario y Protección de Datos.

Estudio Rodrigo, reconocido por tercera vez a como la «Firma del Año en América Latina» por Chambers and Partners, se complace en anunciar la promoción de cinco abogados a la categoría de socios, con efecto a partir del 1 de julio de 2026. Este ciclo de nombramientos marca un nuevo hito para los objetivos de diversidad e inclusión del Estudio, con la designación de Mayra Jiménez como la primera socia mujer en la práctica de Litigios.

«Nuestro estudio siempre se ha caracterizado por su capacidad para resolver los retos legales más complejos en el Perú y la región. La promoción de estos cinco abogados excepcionales responde a las exigencias actuales del mercado: ellos tienen el rigor analítico y proactividad que nuestros clientes esperan cuando el resultado es determinante para el negocio. Nos enorgullece especialmente dar la bienvenida a la primera socia del área de litigios, lo que reafirma nuestro compromiso con el liderazgo y la innovación en todas nuestras áreas de práctica», comentó Luis Carlos Rodrigo, Socio Decano de Estudio Rodrigo.

Los nuevos socios designados y sus principales credenciales son:

  • Mayra Jiménez (Litigios Civiles): Es especialista en litigios judiciales, con énfasis en procesos contencioso-administrativos y constitucionales en materia tributaria y aduanera. Brinda asesoría estratégica en controversias entre entidades privadas y el Estado Peruano, en particular frente a la Administración Tributaria.
  • Gonzalo Chirinos (Arbitraje y Litigios Civiles): Experto en arbitraje y en la resolución de controversias civiles, comerciales y constitucionales de alta complejidad, tanto a nivel nacional como internacional. En el 2020, se desempeñó como miembro del equipo de arbitraje internacional en la oficina de París de Mayer Brown.
  • Francisco Baldeón (Derecho Corporativo y Protección de Datos): Especialista en derecho corporativo y protección de datos, asesora a inversionistas nacionales y extranjeros en reorganizaciones empresariales complejas, gobierno corporativo y cumplimiento regulatorio. Destaca su participación en los grupos de trabajo del Ministerio de Justicia para la reforma de la Ley General de Sociedades peruana.
  • Eulogio Peña (Derecho Laboral): Experto en la resolución de controversias laborales, enfocado en el diseño estratégico de procesos laborales corporativos, procesos constitucionales y procedimientos administrativos ante las autoridades de trabajo. Asesora a empresas nacionales y extranjeras en estructuras de compensación, contratación, ceses y auditorías de cumplimiento.
  • Joan Tello (Derecho Tributario, Comercio Exterior y Aduanas): Especialista en derecho tributario, enfocado en consultoría y litigios fiscales de alta complejidad. Asesora en procedimientos de fiscalización y procesos contencioso-administrativos ante la administración tributaria y el Tribunal Fiscal, así como en materia constitucional tributaria.

Ingresos, estabilidad laboral y capacidad de pago impulsan el acceso a créditos hipotecarios

El crédito hipotecario creció 7,1% en febrero de 2026, reflejando una demanda sostenida por financiamiento para vivienda, según el BCRP. Los ingresos demostrables, la estabilidad laboral y el nivel de endeudamiento forman parte de los principales criterios que evalúan las entidades financieras.

El acceso al financiamiento para vivienda mantiene una tendencia positiva en el país. Según cifras del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), el crédito hipotecario registró un crecimiento interanual de 7,1% en febrero de 2026, alcanzando un saldo de S/ 75.447 millones, lo que evidencia una demanda sostenida por financiamiento para la compra de viviendas.

En este contexto, especialistas del sector inmobiliario destacan la importancia de conocer los criterios que utilizan las entidades financieras para evaluar a los solicitantes, ya que muchas personas suelen descartar la posibilidad de adquirir una vivienda sin haber pasado previamente por una evaluación formal.

Según Aldo Canales, gerente comercial de Urbana Perú, uno de los errores más frecuentes es pensar que el historial crediticio es el único factor que determina el acceso a un crédito hipotecario.

“Muchas veces el temor no está relacionado con la capacidad real de compra, sino con el desconocimiento de cómo funciona la evaluación crediticia. Por eso es importante conocer qué aspectos evalúan realmente las entidades financieras antes de descartar la posibilidad de adquirir una vivienda”, señala.

Entre los principales factores que consideran los bancos figuran los ingresos demostrables, la estabilidad laboral, el historial de pagos, las obligaciones financieras vigentes y el nivel de endeudamiento. El objetivo es determinar la capacidad de pago del cliente y asegurar que pueda asumir responsablemente el compromiso de un crédito hipotecario.

En ese sentido, haber enfrentado dificultades financieras en el pasado no implica necesariamente quedar excluido del sistema. Asimismo, conceptos como que solo las personas con ingresos elevados pueden acceder a un crédito o que los trabajadores independientes tienen menos posibilidades de obtener financiamiento no siempre responden a la realidad, ya que cada caso es evaluado de manera individual.

Los especialistas también advierten que mantener otras obligaciones financieras no representa automáticamente un impedimento para acceder a un crédito hipotecario. Lo relevante es que el nivel de endeudamiento sea compatible con la capacidad de pago del solicitante y que exista un adecuado comportamiento financiero.

Ante este escenario, recomiendan preparar el perfil financiero con anticipación, mantener un buen historial de pagos, evitar el sobreendeudamiento y contar con documentación que permita sustentar adecuadamente los ingresos.

“Muchas personas descubren durante una evaluación que sí cuentan con alternativas de financiamiento. Por ello, recomendamos buscar asesoría especializada antes de asumir que no califican para adquirir una vivienda”, agrega el ejecutivo.

Además del crédito hipotecario tradicional, existen mecanismos diseñados para ayudar a las personas a construir un perfil financiero que les permita acceder a financiamiento en el futuro. Uno de ellos es el ahorro casa o ahorro hipotecario, un programa ofrecido por algunas entidades financieras mediante el cual los clientes realizan depósitos periódicos que les permiten demostrar capacidad de pago y disciplina financiera.

“Este tipo de herramientas puede resultar especialmente útil para personas que no cuentan con documentación tradicional para sustentar sus ingresos o que buscan fortalecer su perfil financiero antes de solicitar un crédito hipotecario”, explica Canales.

El ejecutivo destaca además que el crédito hipotecario tradicional no es la única vía para acceder a una vivienda. Algunas inmobiliarias ofrecen alternativas complementarias, como facilidades para la cuota inicial o esquemas de financiamiento directo que permiten ampliar las opciones para los compradores.

En esa línea, Urbana Perú cuenta con alternativas de financiamiento directo sujetas a una evaluación financiera previa, las cuales complementan el financiamiento tradicional y forman parte del acompañamiento que la empresa brinda durante el proceso de compra de una vivienda.

IA empresarial enfrenta nuevos desafíos por privacidad y soberanía de datos, según estudio de NTT DATA

Las exigencias de privacidad y soberanía ponen de manifiesto las limitaciones de arquitecturas diseñadas para flujos de datos centralizados y sin fronteras. La jurisdicción de los datos se ha convertido en un parámetro fundamental de diseño, impulsando el paso de sistemas globalmente integrados a arquitecturas delimitadas por regiones.

NTT DATA, líder global en IA, negocio digital y servicios tecnológicos, ha publicado hoy una nueva investigación que muestra cómo la IA empresarial está superando las capacidades de la arquitectura y la infraestructura sobre las que se sustenta, a medida que se endurecen los requisitos de privacidad y soberanía de los datos. El estudio revela una creciente brecha entre las empresas que están rediseñando sus entornos de IA para priorizar el control, la proximidad y la seguridad de los datos, y aquellas que siguen incorporando IA en entornos que no fueron concebidos para cumplir estos requisitos.

Durante años, la arquitectura empresarial se centró en mover datos entre sistemas, nubes, aplicaciones y fronteras con cada vez mayor rapidez y eficiencia. Sin embargo, la IA está poniendo de manifiesto los límites de ese modelo. Los datos sensibles deben protegerse, las cargas de trabajo deben ejecutarse dentro de jurisdicciones definidas y los modelos deben gobernarse bajo controles más estrictos. Los datos ya no pueden moverse siempre con la velocidad y flexibilidad que muchos sistemas de IA requieren, lo que convierte la jurisdicción de los datos en una restricción arquitectónica clave. Como resultado, la IA privada y la IA soberana se han convertido en consideraciones críticas.

El informe Global AI Report 2026 de NTT DATA: A Playbook for Private and Sovereign AI revela una brecha entre lo que las organizaciones saben que necesitan y lo que realmente están preparadas para construir:

  • Más del 95% de los encuestados afirma que la IA privada y la IA soberana son importantes, pero solo el 29% está priorizando la IA soberana de forma concreta y a corto plazo.
  • Aproximadamente el 35% de los Chief AI Officers (CAIO) identifica como principal barrera para la adopción la construcción, integración y gestión de modelos de IA complejos en entornos privados o soberanos, mientras que cerca del 60% de los líderes de IA considera que las restricciones transfronterizas sobre los datos representan un desafío significativo.
  • Solo el 38% afirma tener un alto nivel de confianza en su postura de seguridad en la nube, una base crítica tanto para la IA privada como para la IA soberana.

La IA privada y la IA soberana están relacionadas, pero no son lo mismo. La IA privada se centra en proteger los datos empresariales sensibles, controlar el acceso y limitar la exposición. La IA soberana se enfoca en garantizar que los sistemas de IA, los datos y los entornos operativos cumplan con requisitos jurisdiccionales, regulatorios o de control nacional y regional.

“A medida que la IA evoluciona, los enfoques de IA privada y soberana están poniendo a prueba el nivel de preparación de las organizaciones”, afirmó Abhijit Dubey, CEO y Chief AI Officer de NTT DATA, Inc. “Las organizaciones que están teniendo éxito van más allá del cumplimiento normativo y la mitigación de riesgos. Están construyendo la base operativa necesaria para una IA capaz de funcionar en distintos mercados, jurisdicciones y entornos empresariales. Nuestra investigación demuestra que los líderes en IA están avanzando más rápido al considerar la arquitectura, la infraestructura y la gobernanza como requisitos estratégicos”.

El informe identifica cinco cambios que están definiendo la próxima etapa de la IA empresarial:

  1. La IA se está encontrando con un límite, y no es el modelo

La limitación ya no es únicamente el rendimiento de los modelos. La IA requiere ahora un mayor control sobre la capacidad de computación, el acceso a los datos, la seguridad y la localización de las cargas de trabajo, poniendo de relieve las limitaciones de infraestructuras diseñadas para flujos de datos centralizados y sin fronteras.

  1. La jurisdicción de los datos se ha convertido en una restricción arquitectónica

Los datos pueden seguir moviéndose, pero no siempre de la forma que la IA necesita. Dado que la IA depende del acceso continuo y del movimiento constante de datos, la jurisdicción determina dónde residen los datos, dónde se ejecutan los modelos y cómo se diseñan y gobiernan los sistemas.

  1. Todos reconocen el cambio, pero pocos están actuando

Más del 95% de las organizaciones reconoce la importancia de la IA privada y soberana, pero solo alrededor de un tercio está priorizando la IA soberana de forma concreta y a corto plazo.

  1. Los líderes están rediseñando antes y avanzando con decisión, generando una brecha competitiva

Las organizaciones líderes están alineando desde etapas tempranas la infraestructura, la gobernanza y los modelos operativos. Esto les permite avanzar más rápidamente desde proyectos piloto hacia despliegues a escala, mientras que otras organizaciones siguen luchando por adaptarse.

  1. La IA privada y soberana puede sonar a independencia, pero en la práctica depende de ecosistemas altamente orquestados

Más de la mitad de las organizaciones señala la complejidad de la integración como su principal desafío. A medida que buscan un mayor control, también aumenta la complejidad y la interdependencia entre los socios que conforman su ecosistema de IA.

“La soberanía y la privacidad suelen asociarse con ‘independencia’, pero en realidad requieren ecosistemas extremadamente coordinados: ninguna organización resuelve sola la combinación de infraestructura, nube, modelos, seguridad, gobernanza y cumplimiento regulatorio”, señaló Alberto Otero Chief AI Officer Iberia, International Organizations, LATAM and Consulting in Benelux & France de NTT DATA. «El diferencial va a estar en la capacidad de orquestar ese ecosistema sin perder control, agilidad ni capacidad de innovación”.

En conjunto, la IA privada y la IA soberana están transformando la manera en que los sistemas de IA se diseñan, gobiernan y escalan. Las organizaciones que acometen estos rediseños de forma temprana están mejor posicionadas para operar en entornos regulados, distribuidos y sensibles a los datos. Aquellas que incorporen IA sobre arquitecturas que no fueron concebidas para el control, la proximidad o las restricciones de flujo de datos podrían tener dificultades para convertir sus ambiciones en IA en valor sostenible.

El informe se basa en dos estudios que involucraron a cerca de 5.000 altos responsables de toma de decisiones en más de una docena de sectores, más de 30 mercados y cinco regiones. Forma parte de la serie global de investigaciones de NTT DATA sobre las estrategias que diferencian a los líderes en IA del resto del mercado.