La clasificadora Moody’s mejoró la perspectiva de la calificación de riesgo de Caja Piura, elevándola de estable a positiva, como resultado de la evaluación de los principales indicadores financieros alcanzados por la institución, al cierre de junio de 2023.

El último reporte de la clasificadora de riesgo destaca “el crecimiento constante” y prudente de la cartera de créditos de Caja Piura, situándose como una de las cajas más importantes del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMACs) con un volumen de cartera que se situó en S/5,454 millones al 30 de junio de 2023.

“Con respecto a la cartera de créditos de la Caja, la misma ha venido creciendo a una tasa promedio de 12.79% a lo largo de los últimos cuatro ejercicios, lo cual no solo le ha permitido expandir la generación de la cartera, sino que también ha venido acompañada de ratios de calidad de cartera que se han mantenido relativamente estables”, se lee en el reporte de Moody’s.

Para mejorar la perspectiva de Caja Piura, la calificadora de riesgo también tomó en cuenta la buena gestión de la microfinanciera para mantener una adecuada cobertura de la cartera atrasada y refinanciada (CAR) con provisiones, situándose de forma consistente por encima de 100%, junto con un importante volumen de provisiones voluntarias que se situaron en S/117 millones al 30 de junio de 2023, siendo de las más altas a nivel del Sistema de CMACs.

“El importante stock de provisiones voluntarias de la Caja toma relevancia ante un escenario en el cual los créditos reprogramados a nivel de todo el Sistema han aumentado producto de la afectación en los deudores por las protestas sociales, así como por los eventos climáticos del primer semestre de 2023. Mantener un importante stock de provisiones voluntarias resulta positivo de cara a potenciales riesgos que podría experimentar parte de la cartera de CMAC Piura producto del impacto del Fenómeno El Niño”, manifestó la clasificadora de riesgo.

Moody’s también destacó “los adecuados indicadores de solvencia” de Caja Piura con un Ratio de Capital Global de 15.01%, ubicándose por encima de la media del sector (14.64%). Al 30 de junio de 2023, la microfinanciera registró activos totales por S/ 6,233 millones, reportando un aumento en el primer semestre de 4.85% (+13.98% interanual).

Se han ponderado positivamente la autorización para el uso del método estándar alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento patrimonial por riesgo operacional, la permanente capitalización de (75%) parte importante de sus utilidades y los adecuados indicadores de rentabilidad (12.55%) logrados en los últimos años, siendo ello meritorio en un entorno desafiante para el sistema financiero dado por el aumento del costo del fondeo y manejo del crédito.

La calificadora ratificó a Caja Piura en la categoría B, así como la clasificación ML A-2.pe a sus Depósitos de Corto Plazo y la categoría BBB+.pe a los Depósitos de Mediano y Largo Plazo. De igual manera, consideró como un aspecto favorable la experiencia y trayectoria de la Plana Gerencial de CMAC Piura, la cual ha promovido, entre otras cosas, la automatización de procesos y la transformación digital.

Desde otra mirada, la clasificadora MicroRate, que luego de mejorar la clasificación a B+ en su anterior informe a diciembre 2022, en esta oportunidad mantuvo dicha clasificación y expresó al equipo de Caja Piura: “Felicitamos a todo el equipo de la Caja por mantenerse en niveles de excelencia en sus gestiones”.

Asimismo, destacó la sólida gobernabilidad, favorecida por la estabilidad de directores y alta gerencia, así como una clara estrategia orientada a su mercado objetivo como las claves para lograr una sólida posición financiera.

Finalmente, le otorga mérito al incremento de la rentabilidad “(líder del sector) a pesar de un primer semestre desafiante en el mercado peruano. Del mismo modo, el favorable índice de solvencia y apropiados niveles de liquidez reflejan el adecuado manejo institucional”.

• El evento realizado por Vistage Perú reunirá a más de 250 líderes empresariales junto a tres panelistas expertos en el ámbito político y económico que compartirán sus visiones y perspectivas en la toma de decisiones y gestión de riesgos a futuro.

Vistage, la red de coaching ejecutivo más grande del mundo, anuncia su esperado evento anual «Presupuesto 2024. Cómo enfrentarlo», que se llevará a cabo en Lima. Este evento reunirá a destacados gerentes generales y empresarios de diversas industrias, quienes participarán en un panel de análisis político y económico.

El propósito fundamental de este evento es promover la interconexión y el enriquecimiento de líderes empresariales de diferentes sectores, brindándoles una experiencia única y valiosa para fortalecer sus habilidades de liderazgo y toma de decisiones con mira al 2024.

Se tendrá participación de tres destacados especialistas, de nivel nacional e internacional y con amplia experiencia en política, economía y geopolítica, quienes brindarán sus perspectivas de los asuntos clave que ejercerán gran influencia en la toma de decisiones de cara al 2024.

Entre los ponentes destacados se encuentra Sebastião Mendonça Ferreira, presidente del Centro Wiñaq, quien analizará las perspectivas políticas para el próximo año y su impacto en las estrategias empresariales, centrándose en cómo la inestabilidad política influye en las decisiones de inversión y las adaptaciones estratégicas necesarias a corto y mediano plazo.

Como invitado especial, Alejo Czerwonko, Chief Investment Officer (CIO) Emerging Markets Americas en UBS, hablará sobre el rol de Perú en un entorno geopolítico en constante transformación, argumentando tendencias macro, globales y regionales, la expansión de China y la reorganización del mapa geopolítico mundial.

Finalmente, Roxana Barrantes, Directora del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), analizará la toma de decisiones económicas en un entorno desafiante a nivel local, subrayando la importancia de decisiones empresariales bien fundamentadas en medio de los desafíos económicos actuales del país.

El evento tendrá lugar el 26 de septiembre en el Hotel Marriott (Miraflores) a partir de las 8:30 a.m. Este espacio congregará a más de 250 CEOs, gerentes generales y líderes empresariales, brindando una oportunidad excepcional para acceder a criterios de valor que orientarán la toma de decisiones y la gestión de riesgos en el mundo de los negocios.

La adopción de nuevas tecnologías ha demostrado aumentar los ingresos, reducir las pérdidas por incumplimiento y mejorar la eficiencia. Esto abre un amplio abanico de oportunidades para la banca tradicional a fin de enfrentar los desafíos de una industria en constante evolución.

En medio del auge de la transformación financiera y la proliferación de fintechs y neobancos que vinieron a darle competitividad y dinamismo a la industria, los bancos tradicionales se enfrentan a desafíos sin precedentes para mantener su relevancia. Provenir, líder mundial en software de toma de decisiones de riesgo crediticio para el sector financiero, explica cómo la tecnología emerge como un pilar fundamental en el proceso de reinvención de este sector.

Cada vez son más evidentes los retos que enfrenta la banca en la evolución de los servicios financieros de la última década. A la llegada de nuevos actores digitales se suma la constante evolución de las regulaciones y el aumento en la demanda de digitalización y personalización por parte de los clientes. Según la Revisión Anual de la Banca Global de McKinsey, los bancos deberán volverse más resistentes y reinventar sus modelos de negocio para superar el actual período volátil y lograr un desarrollo y una rentabilidad a largo plazo.

De acuerdo con José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo de Provenir para Latinoamérica, “La tecnología es cada vez más accesible para todas las personas, lo que ha democratizado avances como la Inteligencia Artificial (IA), el análisis de datos y el aprendizaje automático. Esto representa una gran ventaja para abordar eficazmente estos desafíos desde la banca, ya que estas tecnologías están disponibles para mejorar la eficiencia operativa, adaptarse a los cambios en el mercado, aumentar la competitividad y ofrecer experiencias customizadas y de alta calidad a los clientes”.

Los bancos tienen una ventaja única para abordar con eficacia los desafíos del mercado, capitalizando su extenso conocimiento institucional acumulado a lo largo de décadas, lo que junto al uso de tecnologías de vanguardia como la IA y el aprendizaje automático, les da el contexto ideal para lograr resultados que los hagan reinventarse hacia el éxito. Seis oportunidades dentro de esta transformación son:

1. Aumentar la eficiencia: los algoritmos de aprendizaje automático están mejorando los modelos crediticios al permitir un procesamiento rápido de grandes cantidades de datos, mejorando los flujos de trabajo de los tomadores de decisiones y reduciendo tanto el tiempo como los recursos necesarios para realizar evaluaciones de riesgo y tomar decisiones en tiempo récord.
2. Reducir costos: la automatización de los procesos de toma de decisiones sobre riesgos crediticios elimina la necesidad de procesos manuales y limitados, permitiendo a los bancos asignar recursos a iniciativas estratégicas para el crecimiento en otras áreas y mejorar la experiencia del cliente.
3. Mejorar la experiencia del cliente: la digitalización de los procesos de incorporación y gestión de clientes, junto con decisiones de crédito más rápidas y ofertas de productos personalizadas, está llevando la experiencia del cliente a niveles sin precedentes. Esto se refleja en la flexibilidad de las nuevas ofertas financieras, la reducción de los tiempos de solicitud, el acceso sin fricciones a productos preaprobados adaptados a las necesidades del cliente e incluso estrategias de cobranza optimizadas.
4. Mejorar su gestión de riesgo: el uso de analítica avanzada permite identificar patrones y tendencias clave en el comportamiento del cliente, lo que conduce a evaluaciones de riesgo más precisas y una detección mejorada de fraudes.
5. Habilitar la agilidad: gracias a una tecnología de toma de decisiones más versátil y fácil de integrar a procesos anteriores, los bancos tienen la capacidad de modificar sus procesos de toma de decisiones con rapidez, adaptarse a los cambios en el mercado, cumplir con las cambiantes expectativas de los clientes y lanzar productos innovadores de forma más eficiente, manteniendo así una ventaja competitiva frente a los nuevos actores del mercado.
6. Fomentar la innovación: la adopción de tecnología de clase mundial abre la puerta para fomentar una verdadera cultura de innovación. Con ello, los bancos pueden permitir que sus equipos se centren en iniciativas estratégicas, adquisición de conocimientos competitivos y desarrollo de productos innovadores que creen ofertas centradas en el cliente, lo que les ayudará a tomar la delantera en la industria.

“Para que los bancos tengan éxito en la implementación de tecnologías clave en sus operaciones a corto y largo plazo, es esencial que realicen una evaluación de sus capacidades actuales, establezcan objetivos claros y seleccionen las soluciones tecnológicas adecuadas. Con la adopción de modelos de toma de decisiones de crédito más precisos y flexibles, se ha demostrado un aumento en los ingresos y una reducción en las pérdidas por impagos. Los bancos que abracen e incorporen estas innovaciones estarán mejor preparados para afrontar los cambios y mantener su relevancia en la economía digital”, concluye José Luis Vargas, vicepresidente ejecutivo de Provenir para Latinoamérica.

Las empresas y las marcas ahora pueden aprovechar de campañas publicitarias integradas de Facebook e Instagram que inician conversaciones de WhatsApp, Messenger o Instagram Direct con analíticas mejoradas.

La plataforma global de comunicaciones en la nube Infobip ha lanzado una analítica de anuncios Click-to-chat para marcas y profesionales del marketing que buscan aprovechar el poder de la publicidad y la mensajería en redes sociales en una sola plataforma.

Esta iniciativa permite a los profesionales del sector de las comunicaciones, combinar anuncios de Facebook e Instagram con mensajes de WhatsApp, Messenger o Instagram Direct para aumentar las conversiones y el retorno de la inversión publicitaria (ROAS). Además, pueden obtener información más detallada sobre el comportamiento de los clientes, integrar análisis de publicidad y mensajería y realizar mejoras en las campañas basadas en datos.

Las investigaciones de Infobip muestran un rápido crecimiento de las interacciones de los clientes en aplicaciones de chat como WhatsApp y canales de medios sociales como Instagram, incluido un aumento del 73% en las interacciones de WhatsApp en 2022 en comparación con 2021. Sin embargo, las empresas y marcas que deseen integrar esfuerzos publicitarios en Facebook, Instagram y WhatsApp deben asegurarse de que pueden optimizar las campañas.

Infobip ofrece ahora análisis para anuncios Click-to-chat, un formato publicitario disponible en Facebook e Instagram, incluidos feeds, historias y Facebook Marketplace. La solución permite a las empresas crear campañas publicitarias que animan al público objetivo a enviarles un mensaje en WhatsApp, Messenger o Instagram Direct. Una vez configurado el anuncio, lanzado en el administrador de anuncios de Facebook y conectado a la aplicación de chat, las empresas pueden ver una serie de datos, incluido el seguimiento de conversiones en la web o la aplicación móvil, la experiencia posterior a la compra o la recuperación de carritos abandonados. Las marcas obtienen información sobre el embudo de marketing de principio a fin, desde el número de impresiones en el feed de Facebook hasta el número de conversiones y el ROAS de cada campaña.

El análisis de anuncios Click-to-chat de Infobip ofrece una visión holística de todo el recorrido del cliente, desde la participación en el anuncio hasta la conversión, lo que proporciona a las empresas datos esenciales sobre el comportamiento. Se trata de información crítica para las agencias de marketing digital, las empresas y las PYMES de todos los sectores, incluidos el comercio minorista y electrónico, las finanzas y el transporte y la logística.

La solución se puede utilizar a través de todas las aplicaciones de software como servicio (SaaS) en la nube de Infobip, incluidas Answers (plataforma de creación de chatbot), para configurar un chatbot que gestione las consultas; Conversations (solución de centro de contacto en la nube), para transferir el chat a un agente si las consultas son demasiado complicadas para que las gestione el bot; People (plataforma de datos de clientes), que se encargará de almacenar todos los datos recopilados; y Moments (plataforma de captación de clientes) que ayudará a dirigirse a los clientes mediante difusiones de marketing basadas en los análisis recopilados.

«Los especialistas en marketing de todos los sectores pueden ahora combinar sin esfuerzo la publicidad a través de metacanales y conversaciones de mensajería para configurar campañas potentes, aprovechar los análisis avanzados y elevar su ROAS a nuevos niveles. Infobip puede proporcionar todas las herramientas necesarias para el seguimiento de las conversiones, ya se trate de carritos abandonados o de comportamientos posteriores a la compra, en una sola plataforma. Nuestra solución de análisis de anuncios Click-to-chat reúne estos datos sin esfuerzo adicional para el cliente, lo que permite la generación de leads sin problemas en WhatsApp”, comenta Ben Lewis, Vicepresidente de Marketing y Crecimiento de Infobip.

• En su visita a una empresa de consumo masivo, destacó el uso de productos nacionales como papa, camote y maíz en sus procesos productivos.

Durante su visita a las instalaciones de una empresa fabricante de productos de consumo masivo, la ministra de la Producción, Ana María Choquehuanca, destacó el uso de productos como papa, camote y maíz, procedentes de las zonas más vulnerables del país tales como Huánuco, Nazca, Cañete, Barranca, Supe, Chiclayo y Trujillo.

La titular de Produce resaltó que las compras se realicen de manera directa cumpliendo con las exigencias de sostenibilidad y beneficiando a agricultores nacionales.  En ese sentido, exhortó a que las grandes empresas apuesten por productos agrícolas oriundos de nuestra costa, sierra y selva.

“Para sacar adelante al Perú tiene que haber la unificación de un conjunto de fuerzas desde el sector privado y el sector público. Necesitamos más inversiones de empresas con un propósito y compromiso por el desarrollo económico y social del país”, añadió.

Resalta labor de la bodegueras

La ministra de la Producción inauguró esta mañana, junto a bodegueros de la capital, el primer foro “Compartiendo en Santa Anita”, en las instalaciones de la planta PepsiCo.

En el evento, la ministra también destacó las labores que realizan los bodegueros y las bodegueras del país, especialmente de las mujeres emprendedoras que en conjunto representan el 70% del total.

“Rescatamos el trabajo con las mujeres emprendedoras, pero sobre todo resaltamos la relación con las productoras más vulnerables del país, zonas que consideramos necesitan nuestro apoyo”, indicó.

Por último, sostuvo que el camino que deben seguir los bodegueros del país es el de la sostenibilidad. “Hay que asumirlo como un compromiso diario, el futuro son las bodegas sostenibles”, finalizó.