La deuda puede ser un aliado o un enemigo, dependiendo de cómo se maneje.

La planificación financiera se posiciona como una herramienta clave para asegurar la estabilidad y el crecimiento de nuestras finanzas personales. Para el Perú, el 2025 es el año de la recuperación económica, por lo que generar buenos hábitos es crucial.

El autor bestseller y fundador de InvertirJoven, Cristian Arens, comparte los cinco errores más comunes que las personas deben evitar para construir una estrategia financiera sólida este año.

Error 1: No tener un presupuesto definido

Según Arens, operar sin un presupuesto es como navegar sin un mapa. “Muchas personas desconocen a dónde se va su dinero cada mes. Un presupuesto permite identificar gastos innecesarios y mitigar los famosos gastos hormiga. A medida que más anotes empezarás a ver mejores resultados y se formará un hábito”, indica.

Error 2: Esperar la gratificación o dejar los ahorros para ‘cuando sobre’

Uno de los errores más comunes es postergar el ahorro. “El ahorro debe ser una prioridad, no una opción. Aplicar la regla del ‘págate a ti mismo primero’, destinando al menos el 20% de tus ingresos al ahorro o la inversión será determinante para armar distintos fondos.

Error 3: No contar con un fondo de emergencias

Arens subraya la importancia de tener un fondo de emergencias equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos. Este fondo protege ante imprevistos como una pérdida de empleo o gastos médicos inesperados. “Sin este colchón financiero, cualquier emergencia puede convertirse en una crisis”, advierte.

Error 4: No destinar tu tiempo a consumir educación financiera

Nunca se tuvo tantos canales de comunicación para aprendes sobre estrategias financieras. La falta de conocimiento financiero lleva a decisiones mal informadas y costosas. En 2025, educarse financieramente ya no es opcional. Leer libros, asistir a talleres o consumir contenido educativo te dará las herramientas necesarias para manejar tu dinero con inteligencia y optimizarlo.

Error 5: Evitar endeudarse por cosas que no son de alta importancia

La deuda puede ser un aliado o un enemigo, dependiendo de cómo se maneje. Endeudarse para adquirir activos productivos, como una propiedad o un negocio, tiene sentido. Pero acumular deudas de consumo, como tarjetas de crédito, puede convertirse en un problema si no tienes un plan para pagarlas. No se debe gastar más de lo que se genera tanto en viajes, experiencias, restaurantes, etc.

Solo el 41% de los peruanos logra ahorrar al final del mes, según el último reporte del 2024 de Omnicom Media Group.

Solo el 41% de peruanos logra ahorrar al final del mes, y de este grupo, el 6% alcanza un ahorro significativo, según el último reporte del 2024 de Omnicom Media Group (OMG). En este escenario, un inicio de año es una oportunidad para ordenar las finanzas personales. ‘’Comenzar el año con un enfoque claro sobre los ingresos monetarios, permite estar mejor preparado y enfrentar imprevistos, además de acercarse de manera más eficiente a las metas a largo plazo’’, comenta Johanna Gutiérrez, Gerente de Productos Pasivos y Medios de Pago de Banco Pichincha.

¿Para qué ahorran los peruanos?

Según OMG, el 22% de los peruanos ahorra para comprar una casa, el 21% prioriza viajes, el 19% busca adquirir un vehículo, y el 45% busca emprender un negocio. Existen diversos métodos para plantear y seguir metas que nos acerquen a nuestros objetivos financieros. Deben clasificarse por orden de urgencia o prioridad.

Consejos para un ahorro sostenido y exitoso:

1. Crear un presupuesto efectivo:Identificar los ingresos y clasificar los gastos entre esenciales y prescindibles permite maximizar el ahorro. Tener un plan financiero claro facilita la reducción de gastos innecesarios y enfoca los recursos en lo verdaderamente importante.
2. Destinar un porcentaje para el ahorro: Una práctica común es reservar únicamente «lo que sobra» al final del mes, lo que puede poner en riesgo la construcción del hábito de ahorro, ya que algunos meses podría no haber excedentes. Otro paso clave es depositar el dinero en una cuenta bancaria que permita hacerlo crecer con el tiempo.

«Para mejores resultados, se puede optar por otro banco diferente al de las transacciones diarias, de modo que el dinero destinado al ahorro no esté fácilmente disponible para gastos eventuales», aconseja la Gerente de Productos Pasivos y Medios de Pago de Banco Pichincha.

4. Aprovechar ingresos extraordinarios: Gratificaciones, utilidades o ingresos adicionales representan una excelente oportunidad para reducir deudas y reforzar los ahorros. “En 2024, el retiro de las AFP y la libre disponibilidad de la CTS fueron ayudas importantes, pero en 2025 estas facilidades ya no estarán disponibles, por lo que será fundamental maximizar los ingresos regulares”, añade Gutiérrez de Banco Pichincha.
5. Invertir inteligentemente: El mercado financiero ofrece una amplia gama de herramientas que ayudan a acercarse más rápidamente a los objetivos. Es esencial elegir opciones adecuadas, que sean formales, reguladas, que brinden seguridad, y que ofrezcan tasas de interés competitivas y otros beneficios.

«Por ejemplo, Banco Pichincha ofrece su cuenta de ahorros preferente, sin costos de mantenimiento, con una tasa de interés de hasta 4.50% TREA en soles y 2.75% TREA en dólares’’, indica Gutiérrez.

5. Reducir los gastos hormiga: Identificar y controlar los pequeños gastos diarios, como antojos o compras impulsivas, puede liberar recursos significativos para aumentar el ahorro. «Registrar estos gastos durante un mes permite calcular cuánto representan dentro del presupuesto personal, lo que ayuda a visualizar el dinero que podría destinarse al ahorro», recomienda la especialista.

‘’Si bien el camino hacia la estabilidad financiera puede parecer desafiante, con una planificación adecuada, un presupuesto bien estructurado y el uso de productos financieros seguros, es posible lograr los objetivos deseados», concluye Johanna Gutiérrez, Gerente de Productos Pasivos y Medios de Pago de Banco Pichincha.

Donald Trump firma decretos históricos para impulsar las criptomonedas y la inteligencia artificial. Rodrigo Durán Guzmán, director de comunicaciones de CryptoMKT, analiza las implicancias de estas medidas para el ecosistema cripto global.

En una decisión que promete redefinir el panorama económico y financiero a nivel global, el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, firmó esta semana dos decretos ejecutivos orientados a posicionar al país como líder en tecnología e innovación financiera. Las medidas incluyen la creación de una Reserva Nacional de Activos Digitales y el respaldo gubernamental a stablecoins como USDT, con el fin de consolidar la hegemonía del dólar en el entorno digital.

Rodrigo Durán Guzmán, director de comunicaciones de CryptoMKT, señaló la relevancia de estas políticas para la industria afirmando que «la creación de una Reserva Nacional de Activos Digitales marca un antes y un después para el sector. Este tipo de iniciativas no solo legitiman el uso de criptomonedas como el bitcoin, sino que además consolidan su rol como activos estratégicos para las economías del futuro”.

El respaldo a las stablecoins también busca proteger la influencia del dólar en un mercado cada vez más competitivo. Sobre este punto, Rodrigo Durán Guzmán destacó que «apoyar a las stablecoins, como USDT, demuestra una visión estratégica por parte de Estados Unidos. Al integrarlas en su política económica, refuerzan la estabilidad financiera y envían un mensaje claro al mundo: el liderazgo tecnológico y monetario es una prioridad”.

Los decretos no sólo abarcan las criptomonedas, sino también la inteligencia artificial, con un enfoque en la innovación tecnológica que permita a Estados Unidos mantener su competitividad global frente a potencias como China. Para Durán, estas medidas son complementarias ya que «la blockchain y la inteligencia artificial son tecnologías sinérgicas. Invertir en IA no solo mejorará la eficiencia del ecosistema cripto, sino que también abrirá nuevas oportunidades para la innovación en áreas como la seguridad, la experiencia del usuario y la interoperabilidad tecnológica”.

Desde CryptoMKT, uno de los exchanges de criptomonedas más destacados en Latinoamérica, ven estas medidas como un punto de inflexión en la percepción global de los activos digitales.

«Estas políticas no sólo benefician al ecosistema cripto estadounidense, sino que también tendrán un efecto dominó en la adopción global. En CryptoMKT ya estamos observando un aumento en el interés de los usuarios por activos digitales seguros, especialmente en economías que buscan estabilidad en medio de la volatilidad internacional”, afirmó el profesional.

Cabe mencionar que con estas decisiones, Estados Unidos busca consolidarse como un líder indiscutido en la economía digital. El impacto de estas medidas será seguido de cerca, mientras los mercados internacionales evalúan cómo estas políticas pueden transformar el futuro de las criptomonedas y la tecnología global.