Con el avance de los pagos en tiempo real en Latinoamérica, las instituciones financieras enfrentan el desafío de operar sobre infraestructuras que ofrezcan seguridad, interoperabilidad y continuidad operativa.
Los pagos instantáneos se han convertido en una necesidad y expectativa básica para personas y empresas en Latinoamérica. A medida que avanzan modelos como PIX en Brasil, SPEI y CoDi en México, Transferencias 3.0 en Argentina, y emergen nuevas plataformas como Bre-B en Colombia, la manera en que circula el dinero vive una continua evolución.
La rapidez por sí sola no es suficiente. Hoy, los pagos inmediatos ya representan cerca del 45% del volumen de transacciones digitales compensadas centralmente en América Latina y el Caribe, según datos del Banco Mundial publicados en 2025, lo que refuerza la presión sobre las instituciones financieras para operar con infraestructuras preparadas para baja latencia, alta disponibilidad y operación continua.
Temenos empresa de software bancario, destaca que los pagos instantáneos no dependen únicamente de nuevos rieles o interfaces de pago, sino de una arquitectura central flexible y segura que permita orquestar información de cuentas, pagos, riesgos y tesorería de manera sincronizada, donde el core bancario es fundamental. Los sistemas legados de la banca, diseñados para procesamiento por lotes, se convierten hoy en una de las principales barreras para capturar y aprovechar el verdadero valor de los pagos en tiempo real.
“El pago instantáneo es también un cambio estructural en cómo se mueve el dinero. Para sostenerlo, los bancos necesitan un core bancario preparado para operar en tiempo real, con capacidad de escalar, integrarse y garantizar confianza en cada operación”, afirma Alejandro Masseroni, regional sales leader – NextGen financial services de Temenos.
A diferencia de las transacciones tradicionales, los pagos instantáneos requieren que la validación de fondos, la autorización, la liquidación y la notificación ocurran en segundos, las 24 horas del día. Esto implica una profunda transformación del core bancario, que debe dejar atrás arquitecturas fragmentadas y adoptar plataformas que sean:
- Nativas en tiempo real: capaces de soportar alta concurrencia y baja latencia.
- Interoperables: mediante APIs abiertas que faciliten la conexión con sistemas locales, redes internacionales, billeteras digitales y nuevos esquemas de pago.
- Preparadas para estándares globales: como ISO 20022, que mejoran la trazabilidad, el cumplimiento y la automatización de procesos.
Sin esta base tecnológica, la expansión de los pagos instantáneos puede generar fricciones operativas, mayores riesgos y una experiencia inconsistente para los usuarios finales.
Inteligencia artificial y confianza: pilares del core moderno
La inteligencia artificial se consolida como un componente clave del core bancario moderno. Su integración permite extraer información usando lenguaje natural, crear productos nuevos con base en el comportamiento de clientes, optimizar el enrutamiento de pagos, detectar fraude en tiempo real, reducir falsos positivos y automatizar la reparación de transacciones, elevando los niveles de procesamiento directo (STP).
“La IA no solo optimiza el procesamiento de pagos; también fortalece la confianza. Cuando está integrada de forma nativa al core, permite tomar decisiones basadas en datos extraídos del sistema y analizados en tiempo real, sin sacrificar control, trazabilidad ni cumplimiento regulatorio”, explica Masseroni.
Este enfoque resulta especialmente relevante en Latinoamérica, donde el crecimiento de los pagos digitales convive con mayores riesgos de fraude y con marcos regulatorios cada vez más exigentes. Un core moderno con IA incorporada, facilita la explicabilidad de los modelos, la usabilidad de la solución, permite la rápida creación y lanzamiento de productos personalizados sin comprometer, la auditoría y el cumplimiento, elementos esenciales para sostener la adopción masiva de pagos instantáneos.
“Los pagos instantáneos están redefiniendo la relación de las personas y las empresas con su dinero. Las instituciones que inviertan hoy en un core bancario moderno estarán mejor posicionadas para liderar este cambio, responder a la regulación y construir un ecosistema de pagos más ágil, seguro y confiable en Latinoamérica”, concluye Alejandro Masseroni, regional sales leader – NextGen financial services de Temenos.
