La reforma establece tres modalidades de autorización, reduce plazos de evaluación y permite un proceso diferenciado según el riesgo y modelo de negocio de cada empresa.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú, SBS, aprobó una reforma integral del reglamento para la autorización de nuevas empresas del sistema financiero y de seguros, con el objetivo de agilizar los procedimientos y aplicar requisitos proporcionales al nivel de riesgo de cada entidad.
La nueva normativa entrará en vigencia el 28 de agosto e incorpora tres modalidades de autorización, estándar, no captadora y especial, además de una etapa de precalificación de hasta 15 días para verificar la documentación y determinar el tipo de trámite correspondiente.
Tres modalidades de autorización
La modalidad estándar estará dirigida a entidades que captan depósitos del público o presentan modelos de negocio complejos. La modalidad no captadora se aplicará a empresas que no reciben fondos del público y presentan un menor nivel de riesgo, mientras que la modalidad especial estará destinada principalmente a subsidiarias de bancos extranjeros y grandes grupos aseguradores.
Los plazos máximos también serán diferenciados. Para las solicitudes estándar se establecen hasta 120 días para la organización y 180 días para el funcionamiento. En empresas no captadoras, los plazos serán de hasta 90 y 120 días, respectivamente, mientras que la modalidad especial contempla hasta 70 días para la organización.
Acceso temporal a información crediticia
Uno de los principales cambios permitirá que las empresas que buscan ingresar al negocio crediticio accedan temporalmente al Reporte Crediticio Consolidado de la SBS, una base de información anonimizada sobre la situación patrimonial y crediticia de las personas.
El acceso estará limitado al periodo de tramitación y sujeto a medidas de seguridad. Si la autorización no es concedida, la empresa deberá eliminar la información obtenida y asumirá responsabilidad ante eventuales filtraciones.
Esta medida permitirá a los nuevos operadores evaluar sus modelos y procedimientos utilizando información real del sistema antes de iniciar sus actividades.
Requisitos según el nivel de riesgo
La reforma también introduce un criterio de proporcionalidad en la evaluación. La SBS podrá solicitar requisitos y documentación de acuerdo con el tamaño, complejidad, modelo de negocio y nivel de riesgo de cada empresa.
El nuevo esquema alcanza a los Almacenes Generales de Depósito, las Empresas de Transporte, Custodia y Administración de Numerario, ETCAN, y las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico, que quedan incorporadas dentro del reglamento unificado.
Más espacio para nuevos operadores
La reforma también alcanza a las solicitudes que ya se encuentran en trámite y modifica las reglas aplicables a empresas de dinero electrónico y almacenes de depósito.
Con estos cambios, la SBS busca reducir barreras administrativas para el ingreso de fintech, nuevas empresas financieras, aseguradoras y otros operadores, especialmente aquellos que no captan fondos del público o forman parte de grupos financieros internacionales sujetos a supervisión consolidada.
La aplicación de procedimientos diferenciados también facilitará el ingreso de subsidiarias de bancos y aseguradoras extranjeras que cumplan con los requisitos establecidos por el nuevo reglamento.
