Mantener una parte del dinero en moneda extranjera puede ser conveniente cuando existen gastos o metas futuras en dólares. Antes, es importante evaluar el plazo de inversión, la liquidez y el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir.
Si has decidido retirar tu CTS y conservar ese dinero como ahorro o inversión, una de las decisiones que puedes evaluar es distribuir una parte en dólares. Esta alternativa puede contribuir a diversificar tu patrimonio, especialmente si tienes compromisos financieros o metas en esa moneda.
“Una decisión financiera no debería responder únicamente a una expectativa sobre si el dólar subirá o bajará. Es importante identificar qué parte del capital se necesitará en el corto plazo y qué recursos podrían destinarse a objetivos de mayor horizonte. Esto permite elegir alternativas coherentes con las necesidades y el perfil de cada persona”, señaló Alvaro Gómez – Sánchez, Gerente de Productos Financieros de RIMAC.
¿Cuándo conviene ahorrar una parte de la CTS en dólares?
Una de las razones para mantener ahorros en dólares es tener gastos, deudas o metas en esa moneda. Por ejemplo, si se planea financiar estudios en el extranjero, realizar un viaje, adquirir un inmueble o atender obligaciones financieras en dólares, ahorrar progresivamente en esa misma moneda puede reducir la exposición a las variaciones del tipo de cambio.
Asimismo, el dólar mantiene un papel relevante en los mercados financieros internacionales y puede funcionar como una alternativa de diversificación ante determinados escenarios de incertidumbre. No obstante, su cotización también fluctúa y mantener ahorros en esta moneda no garantiza una mayor rentabilidad.
Aspectos que debes evaluar antes de diversificar tus ahorros en dólares
Antes de cambiar una parte de la CTS a dólares o destinarla a una alternativa de inversión, es recomendable considerar los siguientes aspectos:
- Identifica tus objetivos financieros: determina si utilizarás ese dinero para cubrir gastos próximos, financiar una meta o construir un patrimonio a largo plazo. El propósito del ahorro debe orientar la moneda y el instrumento que elijas.
- Evalúa tus necesidades en cada moneda: si tienes obligaciones en soles, conserva recursos suficientes para atenderlas.
- Define cuánto dinero puedes destinar: no existe una proporción de ahorro en dólares que sea adecuada para todas las personas. La distribución dependerá de tus ingresos, gastos, compromisos y tolerancia al riesgo.
- Considera el plazo y la disponibilidad del dinero: si necesitarás los recursos en el corto plazo, prioriza alternativas que permitan acceder a ellos cuando sea necesario. Para objetivos de mayor horizonte, puedes evaluar instrumentos de inversión que se ajusten a tu perfil de riesgo.
¿Qué alternativas existen para invertir en dólares?
Existen alternativas de inversión que permiten acceder a distintos portafolios y mercados internacionales. Estas opciones pueden resultar relevantes para quienes buscan diversificar su patrimonio más allá de los instrumentos tradicionales, aunque es importante revisar sus condiciones, horizonte de inversión, costos y riesgos antes de elegir.
En esa línea, RIMAC cuenta con alternativas como Vida Inversión Global, un seguro de vida con componente de inversión que permite elegir entre cinco portafolios, de acuerdo con los objetivos puntuales, y acceder a asesoría personalizada. Esta alternativa está dirigida a quienes buscan desarrollar una estrategia de inversión de mayor horizonte y contempla también una cobertura de vida.
‘’Diversificar los ahorros no significa trasladar el dinero de una moneda a otra ante cada movimiento del mercado. Sino de planificar cómo distribuir los recursos entre distintas alternativas para responder a las necesidades actuales y alcanzar objetivos financieros futuros’’, finaliza el ejecutivo de la aseguradora.
