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Compliance: Conoce su importancia y las ventajas para las fintech

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Revista Economía
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  • El especialista de Rextie destaca que al aplicar el compliance las fintech no solo cumplen con los requisitos externos, sino que también se convertirán en actores de cambio en un mercado financiero más responsable y sostenible.

En un entorno cada vez más digital y regulado, el compliance (cumplimiento normativo) en las fintech es más que una obligación legal, es un pilar estratégico para la supervivencia y éxito de estas empresas. Seguir las normas globales de seguridad, datos y prevención de fraudes les permite no solo prosperar en el presente, sino también prepararse para el futuro del sector financiero.

“El compliance es crucial para las fintech porque asegura que cumplan con las leyes, regulaciones y normativas vigentes en el país. Garantiza que estas empresas realicen sus operaciones de manera transparente, ética y dentro del marco legal”, destaca Eddvyn Barrón, gerente de Riesgos y Cumplimiento de Rextie, la casa de cambio online líder del Perú.

¿Cómo se aplica en las fintech?

  • Protección de datos. Cumplir con las normativas del Ministerio de Justicia a través de la Autoridad Nacional de Protección de Datos Personales, en aplicación a leyes de protección de datos, garantizando la seguridad de la información sensible de los usuarios.
  • Prevención de lavado de dinero (AML). Implementar políticas y procedimientos para detectar y prevenir el uso de plataformas para lavar dinero o financiar actividades ilícitas. Las fintech deben estar reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y la Unidad de Inteligencia financiera (UIF). Por ejemplo, Rextie fue galardonada por el Instituto Iberoamericano de Compliance (IIAC) por su esfuerzo por fortalecer los programas de compliance y su normativa contra el lavado de activos.
  • Regulación financiera. Cumplir con normativas de entidades reguladoras como la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS) o la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) u otras.

Oportunidades para las fintech

“El cumplimiento normativo no solo es una obligación, sino también una ventaja competitiva para estas empresas”, afirma Barrón. Brinda los siguientes beneficios a las fintech:

  • Confianza del cliente. Las empresas que cumplen con la regulación generan más confianza en los usuarios, lo que se traduce en una mayor captación y retención de clientes. Por ejemplo, Rextie cuenta con la certificación internacional ISO 27001 que garantiza un sistema de ciberseguridad de la información y protección de datos.
  • Acceso a nuevos mercados. Al respetar los estándares internacionales del compliance, pueden expandir su operación a otros países y mercados de manera más eficiente.
  • Relaciones con inversionistas y socios. Una buena estrategia del compliance facilita las relaciones con inversionistas, reguladores y socios estratégicos, ya que demuestra que la empresa tiene una gestión transparente y sostenible. Rextie tiene como socio estratégico al Grupo Citicorp, que cuenta con los más altos estándares de gestión en el cumplimiento normativo, regulatorio y de AML.
  • Reducción de riesgos. Ayuda a minimizar el riesgo de sanciones financieras, reputacionales y legales, lo que a largo plazo protege la estabilidad del negocio.

¿Cómo ayuda a mejorar su desempeño?

  • Eficiencia operativa. La implementación de tecnología del compliance (RegTech) automatiza procesos de monitoreo y cumplimiento. Esto reduce el riesgo del error humano y acelera la toma de decisiones.
  • Innovación segura. Respetar las regulaciones permite que estas empresas sigan innovando dentro de un marco seguro, lo que promueve una evolución constante sin comprometer la estabilidad del negocio.
  • Mejora de la reputación. Una fintech que sigue las normativas refuerza su reputación ante clientes, reguladores e inversionistas. Esto se traduce en mayores oportunidades de financiamiento y crecimiento.

El compliance debe ser visto como una parte integral de la cultura organizacional, promoviendo la ética y la transparencia en cada nivel de la empresa. De esta forma, las fintech no solo cumplirán con los requisitos externos, sino que también se convertirán en actores de cambio en un mercado financiero más responsable y sostenible.

CIBERTEC: Cada vez hay más empresas peruanas que buscan capacitar a sus empleados sobre IA

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Entre los sectores con mayor interés de capacitación mediante Bootcamps, destaca el rubro legal.

La inteligencia artificial (IA) sigue transformando diversas industrias y el sector legal no es la excepción. La IA está cambiando completamente la manera en que se lleva a cabo un trabajo basado en el conocimiento, lo que significa que tanto abogados como otros profesionales pueden aumentar su productividad y reducir la cantidad de tiempo que dedican a tareas rutinarias. Según indicadores mundiales, los pormenores del trabajo son considerados una amenaza constante, debido a que 23 horas de las 40 horas semanales están destinadas a tareas repetitivas y de poca relevancia.

“Cada vez hay más empresas, de diversas industrias, que buscan incorporar y capacitar a sus empleados sobre IA con el objetivo de lograr una mayor eficiencia y productividad dentro de ellas. Asimismo, cabe destacar que han comprendido que la falta de entrenamiento genera brechas de habilidades, que pueden perjudicar tanto a la compañía como al mismo personal. Es por ello, que en lo que va del año, comparado con el 2023, hemos visto un incremento notable de Bootcamps corporativos en diversos sectores, siendo el que más destaca el legal. Y, es que sin lugar a duda es más costoso atraer y contratar talento nuevo que invertir en el talento existente”, afirmó Brunella Cavenago, gerente de Prospección y B2b en Laureate Education.

Entre las ventajas que promete la aplicación de la inteligencia artificial en el ámbito legal encontramos un mejor manejo de las tareas rutinarias, el diseño de documentos, los procesos de investigación y las tareas que exigen la manipulación de grandes cantidades de información. La IA también ofrece la posibilidad de desarrollar chatbots y asistentes virtuales para automatizar y facilitar las consultas de los clientes. Responden preguntas frecuentes y prestan asesoramiento virtual rompiendo las barreras físicas y horarias. Esta tecnología también puede asistir a abogados a agilizar algunas tareas que tradicionalmente consumen mucho tiempo como acceder a una sentencia específica o filtrar por palabras clave, por ejemplo, para identificar algún precedente.

Caso de éxito de IA en el sector legal

La Escuela de Educación Superior CIBERTEC, durante 6 semanas, impartió el Bootcamp Aplicaciones de IA Generativa y Prompt Engineering a 25 miembros del Estudio de abogados Rebaza, Alcázar & De Las Casas con el objetivo de lograr la integración eficaz de la Inteligencia Artificial en las actividades diarias del bufete.

Entre los resultados de esta capacitación, se pudo observar que el 65% de abogados tenía conocimiento de la IA pero no el manejo ni dominio de ella. Por otro lado, los propios abogados creen que el principal caso de uso de la IA en su empresa será para investigación (45%), seguido de la redacción de documentos (30%), el análisis de documentos (15%) y la redacción de correos electrónicos (10%).

Los miembros de Rebaza, Alcázar & De Las Casas coinciden en que la inteligencia artificial, como el resto de las tecnologías, nacen para ser un medio y prestar servicio. “Es por ello, que es vital que todos los colaboradores puedan configurar la IA y utilizarla como un aliado en sus empresas. Nuestro objetivo es que todos nuestros abogados gestionen bien esta transición, se apoyen en la tecnología y tengan como prioridad a los clientes y traten sus problemas legales de forma humana, ya que ayudará a forjar mejores relaciones profesionales y una confianza que las máquinas no podrán lograr jamás. No olvidemos que el Derecho es una disciplina humanística que busca resolver problemas e impartir justicia. Ese seguirá siendo el fin último, y la inteligencia artificial no es una amenaza sino un medio para conseguirlo”, concluyeron.

 

 

Cobis Topaz: la seguridad financiera requiere soluciones avanzadas contra el fraude y el lavado de dinero

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Las crecientes amenazas en el sector financiero han impulsado la necesidad de soluciones tecnológicas.

La transformación digital y el aumento de amenazas cibernéticas, enfrentan a las instituciones financieras a desafíos que van más allá de las operaciones tradicionales. La digitalización de los servicios financieros ha traído consigo el crecimiento de fraudes y delitos, lo que obliga a las empresas del sector a adaptarse y reforzar sus sistemas de seguridad.

De acuerdo con un estudio de Kaspersky, los fraudes financieros en América Latina han experimentado un incremento del 50%, mientras que, en Perú, este fenómeno ha alcanzado una preocupante tasa de crecimiento superior al 92%. Ante esta realidad, la protección y modernización de las instituciones financieras se ha vuelto más crítica que nunca.

Las crecientes amenazas en el sector financiero han impulsado la necesidad de soluciones tecnológicas que integren inteligencia artificial y machine learning para optimizar las operaciones bancarias y prevenir fraudes. En respuesta a este desafío, se han desarrollado herramientas avanzadas que buscan proteger a las instituciones financieras y asegurar un servicio de calidad para los clientes, priorizando la seguridad y la eficiencia en cada transacción.

“Es importante detectar y prevenir fraudes y actividades de lavado de dinero en tiempo real utilizando la inteligencia artificial y con aprendizaje automático. En el mercado existen herramientas como el SecureJourney que permiten verificar cada transacción con precisión, brindando la confianza y seguridad necesarias tanto para las instituciones financieras como para sus usuarios en el entorno digital,” afirmó Jorge Iglesias, CEO de Topaz.

Asimismo, Iglesias comentó que este ecosistema de inteligencia conectado, junto con el machine learning transaccional y la biometría de autenticación basada en riesgo, permite analizar transacciones en tiempo real, logrando una reducción del fraude en un 80% antes de que ocurra.

“Estas soluciones mejoran los procesos de KYC (Know Your Customer) al automatizar el análisis de riesgos y asegurar el cumplimiento normativo. Las plataformas modulares emiten alertas y reportes eficientes, simplificando los procedimientos de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo”; puntualizó.

Cobis Topaz, ha logrado reducir el fraude en un 80% y disminuir las pérdidas financieras en un 90%. Además, con 3 mil millones de transacciones procesadas por mes y más de 400 mil millones de dólares manejados mensualmente, la compañía ha demostrado ser una de las más confiables

CAF y el Fondo OPEP renuevan alianza para impulsar el desarrollo sostenible en América Latina

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Nuevo acuerdo busca proporcionar hasta $1.000 millones en cofinanciamiento para proyectos de infraestructura.

CAF -banco de desarrollo de América Latina y el Caribe y el Fondo OPEP para el Desarrollo Internacional han firmado un nuevo Acuerdo Marco de Cooperación para fortalecer su alianza en la promoción del desarrollo sostenible en América Latina. El acuerdo se centra en el cofinanciamiento de proyectos de infraestructura y el fomento del crecimiento económico en la región.

Los objetivos clave de la alianza incluyen:

  • Cofinanciar proyectos del sector público y privado en países socios comunes
  • Colaborar en la identificación, preparación, evaluación y supervisión de proyectos
  • Compartir conocimientos y experiencia a través de investigación conjunta, servicios de consultoría e intercambio de personal
  • Promover el desarrollo de infraestructura sostenible para impulsar el progreso social y económico

Según el acuerdo, el Fondo OPEP busca contribuir con hasta $1.000 millones en cofinanciamiento para proyectos del sector público durante el período de tres años de 2024 a 2027.

El presidente ejecutivo de CAF, Sergio Díaz-Granados, destacó la importancia de la renovada alianza: «CAF está avanzando en una ambiciosa agenda de alianzas para conectar a actores internacionales con los esfuerzos de desarrollo en América Latina y el Caribe (ALC). Durante más de 40 años, la relación estratégica entre CAF y el Fondo OPEP se ha mantenido sólida, demostrando ser un socio flexible, confiable e innovador para la región. Este nuevo acuerdo fortalece aún más nuestro compromiso conjunto con impulsar el desarrollo sostenible en ALC. Al combinar nuestros recursos y experiencia, podemos mejorar el impacto de proyectos críticos de infraestructura que mejorarán vidas y fomentarán el crecimiento económico en toda la región».

El presidente del Fondo OPEP, Abdulhamid Alkhalifa, expresó: «Estamos orgullosos de renovar esta alianza en una región tan crítica para nuestras prioridades globales de acción climática y seguridad alimentaria. Las inversiones en infraestructura, particularmente con el apoyo del sector privado, están ayudando a garantizar el desarrollo sostenible en todo el mundo».

La colaboración se centrará en países donde ambas instituciones están activas, incluyendo Bolivia, Brasil, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, México, Panamá, Paraguay, Perú y Uruguay, entre otros. El acuerdo también enfatiza la importancia del intercambio de conocimientos y el desarrollo de capacidades para asegurar la implementación efectiva de los proyectos cofinanciados.

Esta renovada alianza se basa en la cooperación de larga data entre CAF y el Fondo OPEP, actualizando sus acuerdos previos para abordar el contexto evolutivo del desarrollo en América Latina.

 

Smart Grids: Hitachi Energy impulsa la transformación de las redes de distribución en Perú

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La multinacional impulsa tecnologías que harán nuestras redes eléctricas más inteligentes y confiables, alineándose con la Hoja de Ruta de Redes Inteligentes del Gobierno Peruano (2023-2030), para garantizar un suministro eléctrico seguro y asequible, y ayudar a descarbonizar el país.

Para garantizar el buen funcionamiento de las redes eléctricas y avanzar hacia la transición energética en la distribución de electricidad, es crucial adoptar tecnologías digitales que impulsen los llamados Smart Grids. Según, la Agencia Internacional de la Energía (IEA) estima que, sin la implementación de estas tecnologías, los cortes de energía podrían costar hasta 1,3 billones de dólares a nivel global para 2030, afectando la productividad de empresas y comunidades.

En ese sentido, para evitar fallos en el sistema, se necesitan dispositivos que puedan predecir y resolver problemas antes de que ocurran, como los relés de protección, que ayuden a que las redes eléctricas funcionen de manera más eficiente.

“Las demandas actuales no solo se centran en asegurar un suministro constante de energía, sino también en la adopción de nuevos estándares y tecnologías que hagan el sistema más robusto, interoperable y eficiente. Creemos que la automatización y los dispositivos inteligentes son clave para reducir las interrupciones, mantener una alta fiabilidad y optimizar los costos operativos de las redes de distribución en el país”, sostuvo César Pallete, gerente general de Hitachi Energy en Perú.

Los operadores de distribución ya no quieren tecnologías y productos que sólo hagan una cosa. En su lugar, quieren soluciones que funcionen juntas como una plataforma modular, escalable e inteligente en toda la red. También quieren cumplir las normas más recientes y una interoperabilidad total entre diversos equipos y fuentes de alimentación.

Es importante señalar que la iniciativa de promover tecnologías de digitalización a este nivel va alineada a la “Hoja de Ruta de Redes Eléctrica Inteligentes en la Distribución (2023 – 2030)” propuesta por el gobierno peruano el año pasado, y cuyo objetivo es transformar y modernizar las redes de distribución eléctrica para el beneficio de la sociedad, al salvaguardar la seguridad del suministro eléctrico a precios competitivos, contribuyendo en la descarbonización del país.

Soluciones digitales

Para modernizar las redes eléctricas, Hitachi Energy impulsa el relé REF650, una innovación diseñada para mejorar la protección y el control de los sistemas de distribución. Entre sus principales ventajas destacan:

Eficiencia y ahorro: Su diseño modular lo hace ideal para proyectos a largo plazo, ya que puede adaptarse y crecer según las necesidades.

Facilidad de uso: Cuenta con una pantalla táctil que permite al operador ver en tiempo real los datos de tensión y corriente, ofreciendo un control interactivo y fácil de manejar.

Rendimiento superior: Este dispositivo está certificado bajo los estándares más recientes y es compatible con todos los proveedores, lo que garantiza su funcionamiento con cualquier equipo.

Ingeniería simplificada: Configurar y ajustar el dispositivo es sencillo, facilitando los procesos de prueba, mantenimiento y cambios.

Diseño compacto: Su tamaño reducido lo hace ideal para espacios limitados, ahorrando espacio en la instalación.

Sostenible y seguro: Ofrece mayor tiempo de funcionamiento, con módulos intercambiables que mejoran la seguridad y la resistencia ante condiciones extremas.

Servicio posventa mejorado: puede reconfigurarse y ampliarse con módulos de hardware, lo que ofrece flexibilidad para incorporar cambios de última hora en el proyecto o el diseño.

 

Mercado digital: 5 herramientas de marketing inteligente que las empresas deben adoptar

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Más del 60% de los especialistas en marketing ya adoptan tecnología generativa en sus operaciones, con resultados significativos, según estudio. Adoptar la tecnología es imperativo para las empresas. La Dra. Desamparados Cervantes, docente de la Maestría Oficial en Marketing Digital y Analítico de la Universidad Internacional de Valencia, brinda recursos clave para las empresas.

La tecnología es el caballito de batalla del ecosistema empresarial en el presente y futuro inmediato. Herramientas como la IA, que puedan analizar patrones, predecir gustos y optimizar procesos van a determinar el liderazgo en una competencia digital tan ardua para el mercado.

En el reciente Artificial Intelligence (AI) Marketing Benchmark Report: 2024 realizado por Influencer Marketing Hub, donde se encuestaron a 1.290 especialistas en marketing, se revelaron cifras interesantes: el 69.1% de marketers han integrado la IA en sus operaciones y su impacto ha sido positivo; 34.1% reportaron mejoras en sus resultados, el 42.2% han optimizado sus estrategias implementando la IA generativa y el 47.6% gastó menos del 20% de su presupuesto en campañas impulsadas por IA.

El éxito del marketing intelligence para las empresas

La inserción de esta tecnología es inevitable. El marketing intelligence está ayudando a las empresas a recopilar, analizar y entender el comportamiento del consumidor mediante datos. Así lo explica la Dra. Desamparados Cervantes Zacarés, docente de la Maestría Oficial en Marketing Digital y Analítico de la Universidad Internacional de Valencia – VIU, perteneciente a Planeta Formación y Universidades.

«Con el uso de herramientas avanzadas de análisis de datos, las empresas pueden identificar patrones, prever tendencias y adaptar sus estrategias para satisfacer las demandas cambiantes», explica la docente de la maestría virtual de VIU. «Esto permite una toma de decisiones más informada y una capacidad para personalizar ofertas y experiencias de compra».

Herramientas de marketing intelligence para las empresas

Invertir recursos que permitan sacar el máximo provecho a estas tecnologías es prioritario. Según el reporte de Influencer Marketing Hub, casi el 20% de los marketers han asignado más del 40% de su presupuesto de marketing a campañas impulsadas por IA. Y la razón es sencilla.

La nueva generación de consumidores están inmersos en dinámicas digitales que se han potenciado en los últimos cuatro años: son más activos por diversos canales, más exigentes y más precisos en sus decisiones gracias a l acceso casi ilimitado a información.

Estos consumidores 2.0 buscan rapidez, atención personalizada y comparten sus impresiones sin filtros, pues confían mayormente en el voz a voz. Entender, entonces, sus comportamientos e ir un paso adelante es la clave para las empresas que desean mantenerse a la vanguardia del mercado.

Cinco herramientas para implementar intelligence marketing

La Dra. Desamparados Cervantes destaca algunas de las herramientas más importantes que las empresas pueden adoptar son:

  • Big Data Analytics: Permite analizar grandes volúmenes de datos estructurados y no estructurados para identificar patrones de comportamiento y tendencias.
  • Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning: Facilitan la predicción de comportamientos futuros y la automatización de recomendaciones personalizadas.
  • Customer Relationship Management (CRM): Ayuda a gestionar y analizar interacciones con clientes, permitiendo una segmentación precisa y la personalización de experiencias.
  • Social Listening Tools: Monitorean conversaciones en redes sociales para entender la percepción y los deseos del consumidor en tiempo real.
  • Análisis predictivo: Utiliza datos históricos para predecir el comportamiento del consumidor, ayudando a las empresas a adelantarse a las demandas futuras.

Por supuesto, estos recursos no dan los resultados por sí solos. En este momento todos pueden acceder a ellos. El diferencial será la manera como se emplee la gran cantidad de información que recolectan, y eso reposa en manos del talento humano.

«Una visión creativa puede permitir la creación de campañas de marketing únicas y altamente personalizadas», agrega la experta de VIU. «Además, la creatividad en el uso de marketing intelligence puede llevar al desarrollo de nuevos productos o servicios basados en las necesidades no atendidas de los consumidores, lo que refuerza la diferenciación».

Deben las empresas, entonces, abrazar el futuro de las herramientas para ir un paso adelante, no solo de la competencia, sino de los consumidores, para lograr satisfacerlos y sorprenderlos, un reto arduo en este mundo digital y mutable.

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