Para emprendedores, contadores y gerentes de negocios se acerca el cierre del año 2022 por eso es importante anticiparse a los cierres contables, administrativos y financieros del negocio para iniciar un 2023 con las cuentas claras y los propósitos listos.

De acuerdo con cifras del Banco Mundial, más del 90% de empresas que hay en América Latina son mipymes, y este sector no se salva de los desafíos a la hora de ordenar cuentas, revisar salud del negocio y evaluar el año que finaliza para proyectar metas e identificar retos para el próximo.

Se estima que la región presenta una desaceleración del 0,7% en el PIB, por ello tener las cuentas claras y la situación del negocio ayudarán a una mejor preparación ante un posible retroceso económico.

En Perú, el cierre anual de la contabilidad se realiza en diciembre considerando todas las operaciones económicas realizadas durante entre el 1 de enero y el 31 de diciembre, para posteriormente presentar los resultados del cierre fiscal, es decir, la declaración anual de impuestos ante la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT) para el correspondiente pago de los impuestos.

Teniendo en cuenta esto, Alegra.com, plataforma que ayuda en la gestión contable de más de 700 mil mipymes en Latinoamérica comparte los siguientes consejos para tener un cierre de año exitoso:

1. Conciliar bancos. Todos los meses se deben conciliar los bancos, pero a final de año todo sí o sí debe estar conciliado, por ejemplo, existen plataformas contables como Alegra.com que permiten la conexión inmediata con el banco para evitar reprocesos y estar al día con los movimientos bancarios a conciliar.
2. Flujo de caja al día y saludable. Lo ideal es tener todo el dinero al día y con un flujo de caja saludable, para evitar que aparezcan pagos para el siguiente año reportados en el año inmediatamente anterior.
3. Tener al día la cartera del negocio. La conciliación de cartera es necesaria porque es un proceso de control de la información registrada desde el área de tesorería, las cuentas contables y el sistema. Por ello es importante mantener la información actualizada en servidores en la nube.
4. Activos fijos estudiados. Se deben tener novedades y deterioros de los activos fijos del negocio actualizados,  así como tener en cuenta la mejora de estos, pues ayudará a entender con que se cuenta para el año venidero.
5. Las cuentas por cobrar y por pagar dejarlas al día. Revisar que tu negocio no tenga cuentas por pagar y cobrar pendientes en el sistema de facturación es indispensable para tener los reportes al día y contar con una mejor mirada del dinero que se tiene pendiente, así como las deudas con proveedores que no se han pagado, o verificar si te afectarán posibles devoluciones.

“Aquí juega una gran importancia el papel de un contador para todo el desarrollo del cierre del negocio, así como contar con una plataforma de gestión administrativa y contable que facilita mantener la información al día y que muestra reportes inteligentes sobre la salud actual del negocio”, comenta Andrés Torres, Director de Cumplimiento de Alegra.com para Latinoamérica.

Los asistentes virtuales incrementan un 3% los ingresos de las empresas, de acuerdo con el Institute for Business Value, organización de investigación empresarial de todo el mundo, que demuestra el impacto positivo de los agentes virtuales en el servicio de atención al cliente.

En los últimos dos años, la manera de relacionarnos ha cambiado sustancialmente a través de aplicaciones de mensajería, cuyo acontecimiento se hace extensivo hacia los bancos, es en este contexto que los asistentes virtuales (chatbots) vinieron a hacer más eficiente la vida financiera, logrando un amplio abanico de soluciones eficaces, seguras y mucho más rápidas.

Hoy más que nunca, el banco debe mantener su apuesta a las soluciones tecnológicas si se toma en cuenta que en México 96.87 millones de residentes son usuarios de internet a través de cualquier dispositivo, cuya cifra representa al 74 % del total de 130.9 millones de habitantes en el país. Comparando enero 2022 contra 2021, se puede observar un aumento de 2,3 % en los usuarios móviles, y un incremento de 3,8 % en la cantidad de personas usando internet (3.6 millones más). de acuerdo con Digital 2022, un estudio global que realizó la agencia global dirigida por las redes sociales We Are Social en conjunto con Hootsuite.

Lo anterior como un antecedente de las grandes posibilidades de comercialización de nuevos servicios y oportunidades de generación de ingresos con el apoyo de un asistente virtual 24/7 los 365 días del año.

Auriga, proveedor internacional de soluciones tecnológicas para la banca omnicanal, anuncia una importante novedad en su solución Bank4Me para la banca digital autoservicio. Se trata de IOLE, un avanzado asistente virtual capaz de responder de manera intuitiva y completa las necesidades de los clientes.

La solución Bank4Me funciona como mostrador digital dentro de las sucursales bancarias de nueva generación, y permite que los usuarios puedan acceder a todos los servicios del banco dentro de la misma, pero de manera autoservicio, tanto a través de aplicaciones automatizadas como mediante la interacción con consultores humanos del banco a través de vídeo y audio, todo ello de manera segura y personalizada.

El nuevo asistente virtual IOLE puede trabajar con un cliente mientras utiliza las capacidades de Bank4Me e informarle sobre las nuevas características y productos financieros, mejorando aún más la experiencia de uso de los servicios digitales de autoservicio de la sucursal. Además, puede llevar a cabo una amplia gama de funciones dependiendo de las necesidades del cliente:

• Dar la bienvenida a la sucursal, ya que IOLE está integrado en el mostrador Bank4Me y se activa mediante sensores de movimiento para dar la bienvenida al cliente y ofrecerle sus servicios.
• Ofrecer asistencia totalmente automatizada mediante comandos de voz, sin necesidad de que el cliente interactúe físicamente con el mostrador Bank4Me.
• Explicar las funciones y los componentes del mostrador Bank4Me, lo que permite al cliente familiarizarse con todo el puesto de trabajo.
• Proporcionar información sobre todas las operaciones que se pueden realizar con Bank4Me, incluyendo la comprobación del saldo de la cuenta, las transacciones, informar al cliente sobre los horarios de apertura y cierre de la sucursal y las promociones.
• Realizar una transacción en nombre del cliente garantizando la exactitud de su ejecución.
• Iniciar de forma autónoma la interacción con los asesores del banco a través de videoconferencia para las transacciones más complejas de forma segura y personalizada, si así lo requiere el cliente.

“Nuestro compromiso sigue siendo diseñar software innovador y con él ayudar a establecer un estándar en cuanto a soluciones bancarias que realmente cubra las necesidades de los clientes, los bancos y los operadores de ATM. IOLE mejora la experiencia que los clientes tienen cuando utilizan Bank4Me dentro de las sucursales, lo que apoya nuestro objetivo de facilitar que los bancos inviertan en nuevas sucursales digitales que ofrezcan servicios más inteligentes y personalizados y que, al mismo tiempo, sean mucho más eficientes”, enfatizó Vincenzo Fiore, CEO de Auriga.

IOLE se presentó recientemente en la European 2022 ATM & Payments Innovation Summit, celebrada en Berlín.

• El Banco de Comercio recomienda buscar la mejor tasa de interés para obtener rentabilidad y ganancias mediante la cuenta de Compensación por Tiempo de Servicios (CTS).
• La organización dispone de la cuenta CTS con ofertas de TREA de 5 % en soles y TREA 2% en dólares, las cuáles son muy buenas tasas con los cuales los clientes pueden rentabilizar sus fondos.

En tiempos de nueva normalidad donde se ha incrementado las actividades el saber gestionar el dinero adicional de forma oportuna e inteligente será clave para proyecciones a futuro, en ese sentido ser consciente de la importancia de elegir adecuadas tasas de interés para las cuentas de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) marcará una diferencia en las finanzas personales de los usuarios.

El panorama financiero que atraviesa el país y el mundo es complejo, ante ello es indispensable que los usuarios cuiden sus ingresos adicionales como la CTS de forma responsable y gestionen sus ahorros estratégicamente para lograr rentabilidad a mediano y largo plazo ante escenarios de riesgos económicos.

Mario Cifuentes, Jefe de la División de Banca Personas y Convenios Institucionales del Banco de Comercio, indica: “Queremos brindar tasas de interés competitivas porque sabemos que las personas necesitan rentabilizar su dinero de forma responsable en tiempos de incertidumbre e inflación financiera. En ese sentido es importante que los usuarios sean conscientes de cómo rendirá ese dinero adicional en el transcurso del tiempo, ese criterio es importante antes de aperturar o trasladar tu CTS, además por Campaña estamos ofreciendo una Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) de 5.50% en soles a todos los clientes que abran o trasladan su CTS hasta el 31.12.2022. Adicionalmente, todo cliente contará con un seguro de vida completamente gratis, con lo cual somos el banco aliado de los hogares peruanos”, mencionó el directivo.

Además, es fundamental que las personas puedan generar valor con el dinero de la CTS ya que es un monto económico que amortigua situaciones financieras difíciles, es por ello que  se debe considerar el dinero adicional ante un escenario de desempleo o emergencia que requiera un fondo económico. Asimismo, encontrar la mejor tasa de interés es fundamental para que el usuario proyecte e incremente las ganancias que tendrá.

Para que las personas gestionen oportunamente el dinero de la CTS, el especialista aconseja los siguientes aspectos a tener en cuenta:

1.Calcular los intereses de tu CTS.  Es necesario que calcules el dinero mediante la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA), así proyectarás cuando puedes ahorrar transcurrido un año mediante tu cuenta CTS.  La TREA es aquella tasa que contempla los intereses y gastos por un determinado monto de dinero, elegir tasas atractivas de interés en una empresa supervisada por la SBS es lo recomendable para rentabilizar este monto de dinero.

2. Si la cuenta CTS es en dólares, monitorear el mercado cambiario. En el caso recibas tus ingresos en dólares recomendamos para lo relacionado a la CTS elegir con anticipación aquella moneda que sea más rentable y no condicionada por las modificaciones del tipo de cambio. Por ejemplo, la entidad financiera del Banco de Comercio tiene la cuenta CTS Dólares que tiene un TREA de 2% en dólares, aconsejamos siempre cambiar las monedas de acuerdo a las necesidades financieras para preservar la intangibilidad e inembargabilidad de la cuenta.
3. Considerar la opción de depósitos a plazo fijo. Actualmente ante la liberación del disponible de fondos de la cuenta CTS que está vigente hasta el 31.12.2023 y el incremento de tasas que se ha dado en los productos de depósitos a plazo, los clientes pueden aprovechar la coyuntura para migrar sus saldos a productos de depósitos en plazos de uno o más años, así aseguran una buena rentabilidad para sus fondos. Cabe mencionar, que en el caso del Banco de Comercio les ofrecemos también nuestra campaña de cuenta Plazo Fijo Soles con una tasa TREA de 8.10% a 1 año y 8.25% a 3 años por importes desde S/ 1,000, además dichas operaciones están cubiertas por el Fondo de Seguro de Depósitos
4. Se puede aprovechar la alternativa de bonos corporativos como inversión.  Muchas empresas necesitan financiamiento para proyectos y diversificar su capital. Ante ello los bonos son atractivos si tienes claro tu perfil de riesgo de inversión. Además, siempre considera el tipo y tamaño de compañía en la que inviertes y evalúa el riesgo empresarial de esa organización, puedes verificar los resultados de las calificadoras de riesgo y monitorear diariamente los acontecimientos mundiales para identificar el momento oportuno de inversión, también es recomendable contar con un asesor financiero especializado que te permita aprovechar el rendimiento de tu dinero en caso decidas invertir.
5. Otra opción interesante, es emprender un negocio digital.  La tecnología permite iniciar negocios online de forma inmediata, si cuentas con un capital económico inviértelo en tu capacitación digital e impulsa tu idea empresarial que te permita mayores ingresos, además puedes rentabilizar ese dinero adicional en un producto financiero de ahorro que mejor te beneficie, de esta forma podrás disponer de ese monto económico en el momento oportuno que requiera tu emprendimiento.