Por: Marisol Quiñones, CMO Chief Marketing Office de Rextie.

Aunque el dólar no es la moneda más fuerte en la actualidad, sí es la más utilizada en el mercado y funciona como punto de referencia para calcular el valor de otras a nivel mundial. Los motivos que impulsan a las personas a realizar operaciones de cambio son diversos, pero todas reflejan sus necesidades financieras.

Según encuestas y datos recopilados en Rextie, podemos detallar el top 5 de los motivos más comunes de porqué los peruanos cambian de divisas:

1. Incrementar los ahorros: Muchas personas optan por realizar operaciones de cambio para destinar recursos a sus planes de ahorro y asegurar un futuro financiero más sólido.
2. Compras en otra moneda: Algunas personas realizan cambios de divisas para realizar compras en monedas extranjeras, lo cual puede ser motivado por la adquisición de bienes o servicios en el exterior. Dado el incremento del e-commerce aquí se evidencia que la oferta y las preferencias no solo se ven a nivel local.
3. Pago de tarjetas de crédito: Las operaciones de cambio también son utilizadas para liquidar deudas en tarjetas de crédito en monedas distintas a la moneda local.
4. Viajes: Representan otro motivo frecuente para realizar operaciones de cambio, ya que las personas necesitan disponer de la moneda local del país que visitarán, evitando así pagar entre 3% a 5% de comisión bancaria.  En este punto se aprecia un incremento de cambio por esta motivación, el cual puede explicarse por la necesidad postpandemia de viajar y conocer nuevos destinos.
5. Remesas: Por último, muchas personas utilizan las operaciones de cambio para enviar dinero a sus familiares o seres queridos en otros países.

Por otro lado, en el caso de las empresas, se observan diferentes motivaciones para realizar operaciones de cambio en dólares. Las principales razones identificadas son:

1. Pago de planillas: Las empresas que operan en moneda extranjera realizan operaciones de cambio para cubrir los pagos de salarios y compensaciones en nuevos soles.
2. Pago de importaciones: El cambio de dólares es utilizado para liquidar las deudas relacionadas con la importación de bienes o servicios.
3. Obligaciones tributarias: Algunas empresas realizan operaciones de cambio para cumplir con sus obligaciones tributarias en moneda nacional.
4. Pago a proveedores locales: En ocasiones, las empresas necesitan cambiar dólares para pagar a proveedores locales que exigen pagos en moneda nacional.
5. Pago de préstamos bancarios: Las operaciones de cambio también se realizan para cubrir el pago de préstamos adquiridos.

Aunque el dólar en los últimos meses no ha tenido grandes variaciones, siempre hay que estar atentos al tipo de cambio pues suelen ser muy volátil. En Rextie semanalmente compartimos un espacio todos los lunes a través de nuestro canal en LinkedIn Live donde nuestra mesa de dinero analiza el comportamiento del dólar durante la semana. Con dicha información, podremos mejorar nuestra estrategia de cambio y beneficiar nuestras finanzas de una forma y otra. Además, queda a disposición la división de Rextie Business, enfocada en dar servicios especializados para impulsar las operaciones de cambio y finanzas de las empresas.

Kashio, plataforma líder en gestión de servicios financieros, presentó su estudio Análisis del futuro de la automatización en los procesos de cobranza, en donde reveló que el 88% de compañías, del rubro financiero y educativo, consideran que las plataformas de recaudo son indispensables en su proceso de transformación digital, ya que simplifican y agilizan el proceso de cobro de pagos, ofreciendo opciones seguras y convenientes para los usuarios.

El estudio, realizado por Kashio, a través de Altavoz Comunicaciones, agencia de comunicaciones y relaciones públicas, tuvo como objetivo identificar los desafíos y oportunidades en los procesos de recaudo y cobranza de las organizaciones. De esa forma, se pudo conocer la tendencia hacia la automatización en las empresas peruanas, ahorro de costos, seguridad, disminución de morosidad en pagos e incluso el índice de felicidad financiera en los peruanos al tercerizar y/o utilizar los servicios de recaudo y cobranza.

La muestra, conformada por ejecutivos y tomadores de decisión pertenecientes a áreas de Dirección, Gestión, Finanzas, Contabilidad y Administración a nivel nacional, indicó que las plataformas de recaudo, enfocadas en la recolección de pagos a través de diversos medios de pago, se han vuelto indispensables a raíz de la pandemia, pues además de brindar seguridad y automatización, transmiten innovación y disrupción a los clientes.

En ese sentido, el 90% de los encuestados considera que las plataformas de recaudo automatizan los procesos de cobranza a los clientes y usuarios; mientras que, 49% de ellos, asegura que reducen en gran medida la morosidad, por ejemplo, en pensiones educativas o cuotas de usuarios respecto a diversos servicios.

Esto se debe principalmente, a que disminuyen los tiempos administrativos dentro de la organización, mejoran la transparencia, aceleran procesos e incrementan la satisfacción de los usuarios, logrando alcanzar su felicidad financiera, es decir, la tranquilidad que cualquier persona busca alcanzar a través de un manejo inteligente de sus finanzas. Además, el 80% de las organizaciones asegura que agiliza la comunicación con los clientes, logrando un contacto más cercano y personal.

“La tercerización de este tipo de servicios está evolucionando rápidamente y hemos podido conocer aquellas áreas de oportunidad que tienen las compañías, pero también los beneficios tangibles a los que acceden una vez que migran al servicio: optimización de tiempo, reducción de tareas administrativas y mejora en la experiencia al usuario, entre otros aspectos”, asegura Antonio Rolando, CEO de Kashio.

El ahorro de costos es un motivo importante para la adopción de una plataforma de gestión de servicios financieros, pues el 90% de los entrevistados, señaló que su uso disminuye las tareas operativas, es decir, se reduce el tiempo y recursos (horas-hombre) a los clientes y usuarios; ya que, a través de tecnología avanzada, las empresas tienen la oportunidad de tener un control adecuado sobre sus finanzas.

Al ser consultados sobre si las plataformas de recaudo disminuyen los costos de cobranza, el 34% mencionó estar totalmente de acuerdo, el 42% está acuerdo, el 18% dijo no estar en acuerdo ni desacuerdo y solo el 6% mencionó su desacuerdo. Sobre la seguridad para clientes y usuarios, el 55% dijo estar de acuerdo en que las plataformas son totalmente seguras, el 41% dijo estar de acuerdo y el 6% mencionó no estar ni a favor ni en contra.

“Hemos podido observar que tercerizar el sistema de recaudo refleja la satisfacción del 94% de encuestados, ya que hace más simples sus procesos, pero, sobre todo, se adapta a sus necesidades que constantemente cambian y es una demanda que atendemos de forma permanente con innovación y proyección”, puntualiza el ejecutivo.

La morosidad en los pagos, es también una situación recurrente en el ámbito educativo y financiero y que puede ocasionar problemas en el flujo de caja, aquí es donde la tecnología ayuda a sistematizar este proceso y contribuye a acortar la morosidad, tal como lo señaló el 49% de la muestra.

Tendencias de los sistemas de pagos y recaudo

El tener deudas pendientes es una constante en muchos usuarios de servicios, que, en algunos casos, ocurren por falta de tiempo para ir al banco a pagar o simplemente olvidar fechas de pago. Es allí, en donde los sistemas de recaudo hacen más fluida la comunicación entre las empresas y sus clientes. De acuerdo a la encuesta, el 80% de los entrevistados mencionaron que el uso de estos sistemas agiliza la comunicación con los clientes. Además, permite enviar alertas y notificaciones de próximos abonos y ofrece más canales de pago, un aspecto valioso para los usuarios porque evita la morosidad; lo cual contribuye significativamente en su felicidad financiera.

Entre los atributos que más se valoran de estos sistemas, se sitúan automatizar las cobranzas y conciliación bancaria, configuración o personalización de notificaciones, identificación de pagos recibidos, entre otros.

El futuro de los sistemas de recaudo estará marcado por la tecnología, la cual promoverá el aumento de los montos recaudados, fidelizará a los clientes a través de un sistema amigable y dará a la cobranza sistematizada mayor relevancia. Ese comportamiento impulsará la contratación de los outsourcing especializados en la gestión de cobros, haciendo indispensable un sistema de recaudo para la omnicanalidad abriendo nuevos nichos de recaudo en el interior del país y zonas rurales.

De hecho, el 82% de las empresas calificó a su sistema de recaudo externo como eficiente y altamente eficiente, lo que se ve respaldado por el comportamiento de aquellas empresas que ya se encuentran delegando estas funciones a especialistas para dedicarse plenamente a su core business, confiando en que los resultados serán más que satisfactorios.

La integración de tecnología agiliza los procesos financieros y ofrece ventajas para las empresas y los usuarios. Por ello, Kashio continúa trabajando en la implementación de soluciones innovadoras para mejorar los procesos financieros, fortaleciendo el enfoque organizacional, optimizando su eficiencia y competitividad en el mercado.

• Solo en el 2022, se registraron más de 15 mil millones de intentos de ciberataques en Perú, según el último informe anual de panorama global de amenazas de FortiGuard Labs.
• Las pymes pueden ser vulnerables ante los ciberataques ,ya que la mayoría de ellas no cuenta con un área de TI destinada a salvaguardar la seguridad de su información.

La migración al mundo digital continúa de forma acelerada en las pymes. Según el estudio de Adopción Digital de las Pymes 2022, elaborado por Telefónica Hispam, la digitalización les genera un 30% de incremento de ventas y un 27% de ahorro en costos. Entre los hallazgos de este sondeo la ciberseguridad es una de las principales preocupaciones por las vulnerabilidades que pueden haber por los ciberataques.

“Las pymes son más vulnerables a los ciberataques, ya que muchas no cuentan con un departamento de TI dedicado a la seguridad cibernética. Para mitigar este riesgo, es necesario educar al personal sobre buenas prácticas de seguridad, como detectar phishing y suplantaciones de identidad, fortalecer el uso de contraseñas seguras y aplicar autenticación multifactor. El Perú es el cuarto país más atacado de la región, con más de 15 mil millones de intentos de ciberataques en 2022, según el informe de FortiGuard Labs”, explica Roberto Igei, Jefe de productos digitales B2B de Movistar Empresas

En el marco del Día Internacional de las Mipymes, Movistar Empresas ofrece recomendaciones para que los medianos y pequeños negocios resguarden su información y la de sus clientes.

1. Implementar medidas de autenticación segura. Utilizar contraseñas fuertes y cambiarlas regularmente. Además, implementar la autenticación multifactor, que combina elementos que el usuario conoce en dispositivos que el usuario posee con procesos biométricos para verificar la identidad. Por ejemplo, para acceder a una aplicación, se puede hacer uso de una contraseña como primer método (algo que se conoce), y como segundo método el uso de un código enviado al teléfono móvil (algo que se posee).

2. Actualizar e instalar parches regularmente en los sistemas. Mantener las aplicaciones y los sistemas operativos actualizados para protegerse contra vulnerabilidades conocidas. Asegurarse de instalar los parches de seguridad y actualizaciones proporcionados por los proveedores de software y hardware de confianza.
3. Separar el acceso a la red wifi para uso propio y el de tus clientes. Si en el negocio se brinda servicio de internet wifi a los clientes, es clave habilitar una red wifi para el acceso de los clientes finales. De ese modo se evitará que personas no autorizadas accedan a los recursos de la empresa, sistemas internos o información sensible del negocio. Además, se podrá priorizar el uso de internet para el negocio y aplicar medidas de ciberseguridad más estrictas con los empleados.
4. Proteger los dispositivos y habilitar servicios de ciberseguridad en nube. Esto significa implementar medidas para una navegación segura en internet, como un firewall virtual o dedicado que habilite la protección hacia y desde internet, además de restringir accesos a sitios web peligrosos. Es importante asegurarse también de que todos los dispositivos utilizados en la empresa, computadoras y dispositivos móviles, estén protegidos con software actualizados de seguridad, así como realizar regularmente análisis en los dispositivos en busca de posibles amenazas.
5. Capacitar y concienciar al personal. Brindar capacitación regular sobre buenas prácticas de seguridad, como el reconocimiento de correos electrónicos maliciosos (phishing), el uso seguro de contraseñas y la identificación de posibles amenazas. Es importante Fomentar una cultura de seguridad cibernética en toda la organización.
6. Realizar copias de seguridad de forma regular. Es importante asegurarse de realizar copias de seguridad de todos los datos importantes y almacenarlos en un lugar seguro, preferiblemente en una ubicación externa o en la nube. Las copias de seguridad periódicas garantizarán que los datos se puedan recuperar en caso de pérdida, robo o ataque cibernético.