Consultar deudas en SUNAT, SBS, centrales privadas, Poder Judicial y SUNARP antes de establecer relaciones comerciales puede prevenir pérdidas millonarias por incobrabilidad y fraude empresarial.
La falta de verificación previa de la salud financiera de las empresas expone a proveedores, inversionistas y socios comerciales a altos riesgos de fraude e incobrabilidad en el mercado peruano. Ante esta realidad, especialistas en gestión de riesgo han elaborado una guía que detalla cómo consultar las deudas de una empresa antes de establecer relaciones comerciales.
“En Perú, la información sobre las obligaciones financieras está dispersa en entidades como SUNAT, SBS, el Poder Judicial y SUNARP. A esto se suma el rol clave de la Cámara de Comercio de Lima, que centraliza todos los documentos protestados del país. Muchas empresas no le dan la importancia que merece a este mapa de datos hasta que enfrentan pérdidas económicas”, explica Vicente Cruz, CEO de Sheriff, plataforma especializada en gestión de riesgo.
La guía identifica cinco métodos principales para verificar las obligaciones de una empresa utilizando su RUC:
- SUNAT: Permite conocer la situación fiscal, deudas tributarias, multas y el estado del contribuyente (activo, suspendido o de baja). La consulta RUC es pública, aunque el detalle de deudas exigibles requiere credenciales o herramientas especializadas.
- Central de Riesgos de la SBS: Compila información crediticia del sistema financiero peruano, incluyendo préstamos bancarios, líneas de crédito y la calificación crediticia de la empresa, que va desde ‘Normal’ hasta ‘Pérdida’.
- Centrales de riesgo privadas: Consolidan información no solo bancaria, sino también comercial, protestos, letras impagadas y cheques rechazados, ofreciendo un panorama más amplio del comportamiento de pago en el sector privado.
- Poder Judicial: Revela demandas activas por incumplimiento de contratos, deudas no pagadas o cualquier proceso civil que pueda derivar en embargos.
- SUNARP: Permite verificar si existen hipotecas, embargos o medidas cautelares sobre los bienes inscritos a nombre de la empresa.
La evaluación debe considerar cinco tipos de obligaciones: tributarias, financieras, comerciales, demandas judiciales y embargos. Los expertos recomiendan prestar atención a señales de alarma como calificaciones deficientes en la SBS, recurrencia de morosidad y embargos activos. “Más allá del monto, lo preocupante son los problemas sistémicos. No basta con mirar una empresa de forma aislada; es fundamental analizar sus relaciones societarias. Entender en qué otras sociedades participa un dueño y cuál es el comportamiento crediticio de su grupo económico permite detectar riesgos ocultos”, advierte Cruz.
La consulta de deudas empresariales es completamente legal en Perú. Para proveedores, verificar deudas previene la incobrabilidad; para inversionistas, determina la estabilidad de la empresa; y para clientes, evita incumplimientos del servicio.
