Un buen historial crediticio se construye con tiempo y disciplina financiera. Si tuviéramos que elegir la regla más importante para mantenerlo en buen estado, sería pagar a tiempo, ya que este es uno de los primeros criterios que los bancos analizan a través de sus sistemas automatizados de evaluación crediticia, así informó Alfredo Marín, gerente de Pasivos de BanBif.
En ese sentido, explicó que cumplir oportunamente con las obligaciones permite mantener el crédito vigente y sin observaciones negativas. Por el contrario, cuando se produce un atraso, se activan penalidades e intereses moratorios, que se suman a los intereses compensatorios establecidos en el contrato. Mientras mayor sea el monto adeudado, mayor será el impacto financiero.
Asimismo indicó que existen diversos factores que influyen en la calificación crediticia de una persona. Entre ellos destacan: Un buen historial de pagos ya que los atrasos, penalidades y moras reflejan desorden financiero y representan un riesgo potencial para las entidades; Nivel de endeudamiento, es decir, el porcentaje de ingresos destinado al pago de deudas es clave. Cuando supera el 50% de los ingresos mensuales puede generar alertas.
También, antigüedad del historial: Un largo y nutrido historial permite perfilar mejor el comportamiento y explica el grado de cultura financiera de una persona; continuidad laboral, es decir, períodos prolongados sin empleo pueden interpretarse como señales de riesgo, especialmente si existen moras previas.
Por ello, el directivo recomienda tomar cuatro acciones concretas para empezar a mejorar el historial crediticio
- Mantenerse al día. Evitar atrasos y, si existe una deuda vencida, priorizar su regularización. En caso de dificultades, optar por reprogramar o refinanciar es más conveniente que acumular penalidades.
- Evitar nuevos incumplimientos. Los atrasos reiterados generan un patrón negativo que afecta futuras evaluaciones.
- Busca mejores condiciones financieras. Acceder a una compra de deuda con una tasa más baja puede ser una señal de mejora en el perfil crediticio.
- Construir historial de forma responsable. Cancelar obligaciones vencidas, esperar algunos meses y luego solicitar una tarjeta con garantía de dinero, puede ayudar a fortalecer la calificación.
El directivo resaltó que mantener un buen historial crediticio es fundamental, ya que esta información es de acceso público y tiene múltiples aplicaciones. Por ejemplo, un propietario puede consultar la reputación financiera de un potencial inquilino.
Finalmente, indicó que contar con un historial crediticio saludable facilita la aprobación de préstamos (hipotecarios, vehiculares o de consumo), permite acceder a mejores tasas de interés, mejora la capacidad de negociación con las entidades financieras y puede influir en otros aspectos de la vida cotidiana, como alquileres, empleabilidad o contratación de seguros.
