Solo el 15% de los peruanos invierte su gratificación o la usa para crecer personalmente, mientras que la mayoría la destina a deudas o ahorro, lo que evidencia un gran potencial desaprovechado, según estudio de Bumeran.
La llegada de la gratificación —ya sea en julio o diciembre— representa un alivio financiero y, al mismo tiempo, una oportunidad valiosa para quienes desean fortalecer su bienestar económico a mediano y largo plazo. Sin embargo, según una reciente encuesta de Bumeran, el 31% de los trabajadores peruanos utiliza su gratificación para pagar deudas, el 22% opta por el ahorro y apenas un 15% lo destina a inversiones o desarrollo personal. Esta cifra revela un enorme potencial desaprovechado.
Frente a esta realidad, Goal Capital, firma especializada en asesoría patrimonial y planificación financiera, propone una guía práctica para que las personas puedan tomar decisiones financieras más inteligentes y sostenibles con su gratificación.
“Lo más importante no es cuánto dinero recibes, sino qué haces con él. Una gratificación bien utilizada puede multiplicarse con el tiempo y ser la base de un fondo de emergencias, una inversión rentable o una jubilación más tranquila”, señala Max Huidobro, gerente general de Goal Capital, firma peruana especializada en asesoría financiera. En ese sentido, Huidobro explica cinco estrategias de inversión:
- Invierte en fondos mutuos diversificados: los fondos mutuos permiten acceder a carteras de inversión gestionadas profesionalmente, con distintas combinaciones de activos. Son ideales para quienes buscan crecer su dinero sin tener que gestionarlo directamente. “El perfil de riesgo y el horizonte de inversión son clave.
- Puedes considerar los depósitos a plazo fijo o las cuentas de ahorro de rendimientos altos: aunque las tasas se han reducido bastante en los últimos meses, este tipo de productos son más conservadores y siguen siendo una herramienta útil para construir, por ejemplo, un fondo de emergencia o tener un componente importante de liquidez al portafolio. Precisar que, actualmente, la mayoría de entidades en Perú ofrecen tasas de interés en soles inferiores al 5.75% anual, según reportes de la SBS y portales financieros.
- Considera el factoring: rendimiento a corto plazo: el factoring es una importante herramienta de financiamiento para la pequeña empresa en Perú, donde los inversionistas adquieren facturas por cobrar de empresas con necesidades de liquidez inmediata. Sin embargo, en Goal Capital recomendamos a cualquier persona que quiera invertir en esta categoría, no realizar adquisiciones directas, sino invertirr fondos de inversión especializados para evitar asumir el riesgo individual de una sola factura. La inversión en factoring ofrece retornos interesantes con riesgos moderados, si se gestiona correctamente. “El factoring es una gran alternativa para quienes buscan un rendimiento importante y controlado de corto plazo. Nosotros ayudamos a nuestros clientes a identificar oportunidades seguras en este rubro”, afirma el representante de Goal Capital.
- Educación y asesoría financiera: una de las inversiones más rentables es la que haces en ti mismo. Tomar decisiones financieras correctas requiere conocimientos que muchas veces no se enseñan ni en el colegio ni en la universidad.
En respuesta, Goal Capital brinda asesoría, para ayudar a personas y familias en su planificación financiera, diseñando estrategias de protección patrimonial y construyendo portafolios alineados al perfil de riesgo y objetivos de cada inversionista. Cabe resaltar que, de acuerdo con la SBS, 6 de cada 10 peruanos no tienen conocimientos básicos sobre finanzas personales, lo que los hace más vulnerables a estafas, sobreendeudamiento y malas decisiones de inversión.
- Piensa a largo plazo: protección patrimonial y metas futuras: finalmente, más allá del rendimiento inmediato, muchas personas descuidan la protección de su patrimonio o la planificación de metas como la jubilación, la educación de los hijos o la compra de una vivienda. “Una buena gestión patrimonial no solo te hace crecer, sino que protege lo que ya has logrado. Es la diferencia entre generar dinero y saber administrarlo”, concluye Max Huidobro.
Una gratificación puede durar días si se gasta sin plan. O puede durar años y multiplicarse si se invierte con inteligencia. Lo importante es entender que cada decisión financiera tiene consecuencias, y que contar con una asesoría adecuada puede marcar la diferencia.
