Antes de solicitar un crédito, es importante conocer su costo real, evaluar tu capacidad de pago y comparar alternativas formales.
Solicitar un crédito puede ser una herramienta para hacer crecer un negocio, afrontar una emergencia o concretar un proyecto importante. Sin embargo, asumir una deuda sin evaluar adecuadamente sus condiciones puede afectar las finanzas personales y familiares durante varios meses.
Esta decisión cobra aún más relevancia en un contexto donde persisten los riesgos asociados a ofertas de créditos poco transparentes. Solo en lo que va de 2026, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) recibió 3,429 reportes vinculados a la informalidad financiera, de los cuales 1,486 fueron denuncias y más de 1,100 estuvieron relacionados con aplicativos de préstamos informales.
«Un crédito puede convertirse en un gran aliado para alcanzar metas personales o impulsar un emprendimiento, pero solo cuando se solicita con información y planificación. Antes de asumir una deuda es importante entender cuánto costará realmente, si se podrá pagar cómodamente y qué impacto tendrá en las finanzas futuras», señala Giovanni Paredes, gerente de Producto de Compartamos Banco.
Para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre su salud financiera, Compartamos Banco, a través de su programa de educación financiera Impulsa Tu Money, comparte cuatro aspectos fundamentales que toda persona debería evaluar antes de firmar un crédito.
- Lee la letra pequeña antes de firmar: no te quedes solo con la cuota mensual, revisa la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), que refleja el costo total del crédito; verifica si seguro de desgravamen y cuánto representa dentro del financiamiento; y conoce las penalidades, intereses por mora y condiciones de pago anticipado. Entender estos aspectos te permitirá comparar opciones y evitar costos inesperados.
- Calcula tu capacidad de pago: uno de los errores más frecuentes es asumir que la cuota se puede pagar simplemente porque existe dinero disponible en el momento. Una forma sencilla de estimar tu capacidad de pago es: ingresos mensuales – gastos fijos – gastos variables esenciales = monto disponible para endeudamiento. Lo recomendable es no comprometer la totalidad de ese monto, sino mantener un margen para imprevistos.
- Revisa tu historial crediticio y compara alternativas formales: el historial crediticio es el registro que refleja cómo una persona ha cumplido sus obligaciones financieras. Las entidades financieras utilizan esta información para evaluar la capacidad y voluntad de pago de los solicitantes. Tener un buen historial puede ayudarte a mayores montos de financiamiento, obtener mejores condiciones y tasas, e incrementar tus posibilidades de aprobación a futuros créditos.
- Evalúa diversas opciones de préstamos: si aún no calificas para un crédito individual, uno grupal puede ser una alternativa para acceder a financiamiento formal junto a otros emprendedores, facilitando la incluir financiera. Además, pueden ayudarte a construir un buen comportamiento de pago y abrir la puerta a futuros productos financieros.
No todos los créditos son iguales ni todas las personas tienen las mismas necesidades financieras. Por ello, informarse, comparar alternativas y elegir opciones formales son pasos fundamentales para tomar mejores decisiones. Un crédito utilizado de manera responsable puede convertirse en un aliado para hacer crecer un emprendimiento, fortalecer un negocio o alcanzar objetivos personales de largo plazo.
