Cuando surgen gastos inesperados o es necesario realizar una compra importante, contar con acceso inmediato a fondos puede resultar muy práctico. Últimamente, una alternativa que ha ganado gran popularidad —al menos entre algunos ciudadanos mexicanos— son los pequeños préstamos por internet, los cuales permiten completar la mayor parte del trámite desde el teléfono o la computadora, evitando así tener que visitar varias sucursales bancarias o completar una gran cantidad de documentación.
Para poder comparar las opciones disponibles, los solicitantes simplemente facilitan la información a su conveniencia enviando el material requerido por vía digital; de este modo, reciben una decisión sobre el préstamo en mucho menos tiempo del que suelen requerir muchos de los métodos tradicionales más conocidos.
Aunque la facilidad para obtener préstamos resulta muy tentadora, la prudencia nunca debe sacrificarse en aras de la comodidad. Antes de plantearse solicitar un préstamo, conviene informarse sobre el procedimiento, la documentación necesaria y cómo calcular el coste total de la financiación. Estar bien informado y tomar la decisión correcta no solo le permitirá conseguir condiciones justas, sino también conocer de antemano los riesgos asociados al préstamo.
Cómo funcionan los préstamos personales en línea
Los préstamos en línea de pequeñas cuantías son, básicamente, fondos prestados que no requieren garantía hipotecaria ni prendaria, y que el cliente puede solicitar a través de internet o de una aplicación móvil. Una vez que el solicitante completa el formulario, el prestamista evalúa la información proporcionada para determinar qué candidatos cumplen con los requisitos mínimos establecidos por la empresa para otorgar el préstamo.
Por lo general, este tipo de acuerdo conlleva varios pasos:
- Completa una solicitud en línea.
- Muestra documentos oficiales para confirmar tu identidad.
- Proporcione detalles adicionales si es necesario.
- Manténgase en contacto con los prestamistas hasta que se tome la decisión.
- Si se firma el contrato y el préstamo es una buena idea, el dinero se transferirá según el procedimiento establecido por el proveedor del préstamo en cuestión.
El hecho de que todo se realice sin la compañía de otra persona hace que sea bastante improbable que la gente idee formas nuevas y más prácticas de hacerlo.
Requisitos comunes antes de solicitar
A pesar de que las políticas varían ocasionalmente, es muy común que los prestamistas en línea soliciten documentos similares para la solicitud de un préstamo.
Por lo general, estos pueden clasificarse como:
- Un documento de identificación válido y oficial, como el INE.
- Información requerida sobre los datos personales y la dirección.
- Debe existir una cuenta bancaria mexicana para recibir el dinero, si corresponde.
- En caso de que se solicite documentación adicional durante la fase de examen, esta deberá ser entregada.
Para mantener el curso de una solicitud y evitar retrasos innecesarios, es preferible proporcionar información precisa y completar todos los detalles. Asimismo, antes de enviar la documentación, es fundamental asegurarse de que todo el contenido de los documentos o fotografías sea claro y esté actualizado; de lo contrario, el prestamista podría alegar que se ha ocultado información o que esta se ha interpretado erróneamente.
Por qué se solicita frecuentemente el INE
La credencial del Instituto Nacional Electoral (INE) es uno de los medios de identificación oficial más populares y aceptados en México. Una de las razones es que las instituciones de crédito la solicitan principalmente para verificar la identidad de quien solicita un préstamo y, al mismo tiempo, prevenir el fraude.
Quienes solicitan un préstamo deben asegurarse absolutamente de que las plataformas de los prestamistas sean las únicas que gestionan la documentación.
Entender el buró de crédito
Muchas personas temen ser rechazadas al solicitar un préstamo debido a su historial crediticio; sin embargo, la clave está en comprender cómo funcionan realmente los datos de las agencias de crédito. Los prestamistas no se limitan a consultar los registros de dichas agencias: algunos también examinan y evalúan otro tipo de información financiera junto con su historial crediticio, mientras que otros se basan exclusivamente en la información de las bases de datos de estas agencias.
Algunas personas podrían pensar que el hecho de que un prestamista utilice los servicios de una agencia de crédito determina automáticamente si una solicitud es aprobada o no; sin embargo, todo depende en realidad de los criterios que el prestamista aplica para evaluar la solvencia crediticia.
Por ello, se advierte encarecidamente a los solicitantes de préstamos que no asuman que todos los prestamistas utilizan el historial de deudas financieras de los solicitantes exactamente de la misma manera.
Entender el CAT y el costo total de un préstamo
El factor más importante al comparar préstamos en México es el CAT (Costo Anual Total).
El CAT, o Costo Anual Total, es un cálculo que ayuda a los consumidores a determinar el costo real del crédito más allá de la tasa de interés. Así, por ejemplo, el CAT puede incluir:
- El cargo por intereses
- Todas las comisiones que deban abonarse
- Algunas de las comisiones directamente relacionadas con el préstamo que deben pagarse.
Creemos que, al comparar el CAT entre diversas ofertas de préstamos, los prestatarios se harán una idea más precisa de cuánto terminarán pagando realmente que si se limitan a observar la tasa de interés.
Tenga en cuenta que el plan de pago con la cuota mensual más baja podría implicar pagar más en total a largo plazo.
Revise todas las comisiones antes de aceptar cualquier préstamo.
Asegúrese de leer todas las condiciones y de averiguar cuánto le costará el préstamo —incluidas las comisiones que deba pagar, si las hubiera— antes de firmar cualquier contrato.
Los aspectos que hay que tener en cuenta son los siguientes:
- Tasas de interés anual y mensual, y calendario de tasas de interés
- Comisión de apertura del préstamo
- Cargos por pago atrasado
- Gastos administrativos
- Importe total del préstamo
- Calendario de pagos
Conocer estos datos en el momento de la aprobación del préstamo no solo evitará a los prestatarios mucha confusión, sino que también favorecerá su planificación financiera.
Pide prestado sólo lo que necesites
Es comprensible que quieras pedir más dinero prestado, ya que da la sensación de tener mayor poder adquisitivo; sin embargo, adoptar una postura responsable al decidir endeudarse es una medida fundamental para llevar un estilo de vida financieramente saludable.
Hazte estas preguntas antes de solicitar un préstamo:
- ¿Finalidad del préstamo?
- ¿Puede realizar el pago mensual dentro de su presupuesto?
- Contamos con los recursos para cubrir la cantidad menor.
Para aliviar el estrés financiero, es aconsejable solicitar el monto más bajo que esté seguro de poder reembolsar. Al pedir prestado únicamente lo que puede devolver de manera realista, se reduce considerablemente el estrés financiero a lo largo de la vigencia del préstamo.
Cómo elegir una plataforma de préstamos en línea confiable
En cuanto al servicio, no todos los prestamistas son iguales. La plataforma de préstamos no debería solicitar datos personales al solicitante sin ofrecer antes alguna garantía de que se trata de un prestamista fiable. Puede resultar prudente dedicar algo de tiempo a evaluar a un prestamista en línea antes de confiarle información tan delicada.
Echa un buen vistazo a:
- Los términos y condiciones del préstamo se presentan claramente.
- Explicaciones claras sobre las comisiones y el calendario de pagos.
- Todos los pasos del procedimiento de solicitud en línea están protegidos.
- Atención al cliente accesible.
- Información sobre privacidad fácil de entender.
Se puede identificar a un prestamista como confiable si proporciona la información necesaria para que los solicitantes comprendan lo que realmente implica un préstamo antes de aceptarlo.
Un ejemplo de una aplicación de préstamos personales en línea en México
MexiCash es una plataforma de préstamos personales en línea que pueden utilizar los prestatarios en México, y es operada por OPTIMIZA FDP, S.A.P.I. de C.V.
Las personas interesadas en conocer más sobre los préstamos personales en línea pueden consultar la información de MexiCali para comprender mejor el proceso de solicitud y las opciones de crédito.
Según la información publicada en la plataforma, los montos de los préstamos oscilan entre $1,000 y $50,000 MXN, dependiendo de la capacidad del solicitante según la evaluación crediticia, la cual puede variar con el tiempo o según la zona del país. Por tanto, la disponibilidad del préstamo y el monto de la oferta dependen totalmente de los resultados de la evaluación del individuo; en consecuencia, es aconsejable no dar por sentada una oferta de préstamo específica de antemano.
Es necesario examinar detenidamente todos los detalles, al igual que con cualquier otro producto, antes de aceptar una oferta de préstamo.
Observaciones finales
Gracias a la mayor accesibilidad al crédito derivada de los préstamos personales en línea, ahora es posible que las personas en México accedan más fácilmente a préstamos mediante un proceso digital y simplificado. No obstante, la comodidad no debe prevalecer sobre la debida diligencia.
Consulta los requisitos mínimos de elegibilidad del prestamista, infórmate sobre la verificación del INE y del historial crediticio, compara la tasa de interés anualizada (CAT), revisa todas las comisiones y asegúrate de que el plan de pagos se ajuste a tus posibilidades financieras antes de enviar tu solicitud de préstamo.
Dedicar un poco más de esfuerzo a comprender los distintos aspectos le permitirá estar mejor preparado financieramente y elegir la opción de préstamo más responsable y adecuada, que además se ajuste a sus necesidades.
